【细算】

条款—— 部分房贷仍存变数

在记者采访的几个享有七折利率优惠的读者中，情况又有不同。读者康先生表示，其办理的商业贷款本来并不是七折优惠，后来才享受到七折优惠。而在一上市公司工作的王先生则表示，其房贷执行利率一开始就享有七折优惠。业内人士指出，虽然目前老房贷七折利率优惠取消只是谣言，但享有这个利率优惠的老房贷客户情况又各有差异，仍应注意一些细节。

中国银行泉州分行个人金融部个贷负责人黄先生告诉记者，目前享受房贷7折优惠利率的客户主要有两种情况：一种是当初贷款合同里直接签订的7折优惠利率，这种客户变数不大，如上述王先生；另外一种是将2008年10月27日前符合相关条件的存量房贷，统一调整至7折优惠，如上述康先生，此类客户未来存在变数。

一位业内人士表示，如果银行与客户的合同条款标明给客户的执行利率为“参考人民银行公布的基准利率的70%”，那么七折优惠可以一直坚持到贷款还清为止。

而本来已有房贷，后来统一调整七折的客户或存变数。上述中行黄先生告诉记者，当时大多数银行在将这类客户的利率统一调整至七折优惠时，还与客户签订了附加协议，约定了七折房贷利率的优惠期限，优惠期限一般设定为2年。业内人士指出，对于这类存量房贷客户来说，若过了优惠期，就有因没有法律保障而失去优惠的危险。

计算——

若取消

利息成本增逾40%

业内人士给算了一笔账，若客户贷款30万元，还款期限为20年，按目前7.05%的利率享受7折优惠计算，采取等额本息还款法，每月月供为1969.11元，总利息支出约为17.3万元。而如果取消七折优惠恢复至基准利率，每个月月供为2334.91元，增加了365.8元，总共要支付利息26万多元。

“从理论上讲，对于享有7折优惠的房贷客户来说，若执行利率恢复至基准利率，利息成本就要上升42.86%。”中国银行泉州分行个贷相关负责人黄先生指出。【编者注：7.05%×(1-0.7)/(7.05%×0.7)=42.86%】

此外，业内人士还指出，银行执行新房贷利率的时间一般为新利率政策出台后的第二年年初，今年至今，5年以上的中长期贷款基准利率已从去年的6.40%上调至7.05%，很多房奴明年的月供已将增加不小，如再取消房贷利率优惠，人们的供房压力将进一步加大。