厦门：便民惠民出实招 财富规划有高招

招行邀你一起种下“招财树”

“TREE资产配置服务体系”助力市民财富保值增值

2021年初，招行明确“轻型银行”转型战略，以构建大财富管理价值循环链为主线，通过与打造金融科技银行、推进开放融合的组织文化相互促进，持续探索商业银行经营的3．0模式。其中，打造大财富管理价值循环链，志在用全新的模式，更开放的视野、更专业的服务、更丰富的产品，将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来。

从具体策略上来看，该行大财富管理价值循环链的构建，重点集中在大客群、大平台和大生态的体系构建上。该行此前在年报中表示，“让财富管理‘飞入寻常百姓家’”，除了零售客户，也服务于企业、政府的财富管理需求，不同客户需求的流动和共振，将带来互相促进、互相补充的共生共荣。

为了让财富管理更贴近百姓，招商银行推出特有的“TREE资产配置服务体系”：围绕客户财富管理服务，构建完整的、标准的、数字化的服务流程，客户感受到专业陪伴的过程；基于客户特征和市场配置规律，通过对活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资四类资产进行合理配置，为不同财富阶段和风险偏好客户提供千人千面的资产配置方案，满足客户的功能类需求和投资类需求。

展望2023年投资市场，资产配置要如何再平衡？如何利用有限的资金进行投资理财？“招行TREE资产配置服务体系”正可以更好地助力市民财富保值增值。

对于今年的市场，厦门招行财富顾问认为，投资者可以期待一些积极的变化。目前，股债性价比较高，资产配置再平衡的必要性提升，投资者需从自身实际需求出发，通过改变投资组合内部的资产比例，制定适合自己的资产配置方案。基于对国内外宏观环境的判断，大类资产配置的天平逐渐向权益类资产倾斜，随着时间推移，债市市场波动概率加大，需要降低债券类相关产品收益预期，资产配置再平衡也具备可行性。（海峡导报记者 陈磊 通讯员 邱青桦）