年底促销 银行消费贷又开“卷”利率有明显下降

今年初，漳州各大银行的消费贷年化利率基本保持在4%～3.5%。近日，记者发现，目前多家银行的消费贷年化利率已低至3.5%以下。如工商银行的“闽e借”年化利率最低可至3.3%，浦发银行“浦闪贷”年化利率（单利）最低可至3%等。据中国银行漳州分行工作人员介绍：“此前我行的‘随心智贷’年化利率最低可至3.65%，近期调整后最低可至3.35%。有贷款需求的客户可抓紧时间办理。”

业内人士分析，今年以来，央行多次调整政策利率，商业银行也多次下调存款利率，两次降准使银行的资金成本有了比较明显的下降。资金端的成本下降反映到资产端，这也给银行贷款利率制造了更大的下调空间，因此各银行的消费贷利率普降。

除了直观地降低利率外，部分银行还采取了其他促销手段，让客户享受叠加优惠。如龙海农商银行对部分客户发放贷款免息券，使用免息券进行还款，可减免最高20万元贷款本金的5天贷款利息；工商银行漳州分行则是对“融e借”达标客户发放价值50元的微信立减金，同一客户在活动期间均有机会领取。

应理性对待消费贷

对于消费者来说，消费贷利率下降意味着借贷成本和还款压力的减轻，这显然是个大利好。但在享受消费贷利率“小便宜”的同时，消费者还需综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。此前，国家金融监督管理总局就曾多次发布关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示，提醒消费者借贷前应根据自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，合理合规使用消费贷服务，了解贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本，在不超出个人和家庭负担能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用；借贷时要警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段，避免自身权益受到侵害；借贷后要养成良好的消费还款习惯，树立科学理性的负债观、消费观和理财观。

对于银行来说，降低消费贷利率可提高银行的营销竞争力，从而吸引更多消费者前来借贷。据邮储银行漳州分行工作人员陈淑惠介绍：“我行通过开展综合贷款优惠券专项营销活动吸引客户。截至12月10日，第四季度消费类综合贷款新增7722万元。”

对市场来说，降低消费贷利率则有助于进一步激发消费者的消费意愿和能力，从而提振消费市场、扩大内需。如邮储银行漳州分行在持续加快消费贷投放的同时，也将助力消费市场的恢复和扩大摆在重要位置，通过下调贷款利率、提升与商家的合作黏性、发放优惠券等方式，释放消费活力。该行今年累计新增的1.37亿元购车贷，不仅帮助不少消费者圆了“购车梦”，也进一步激活了我市汽车市场。 （闽南日报记者 闫锴）