民间金融频繁引发案件纠纷 宜疏堵结合加以规范

从发案情况看，涉案的民间借贷合同约定的利息为月息1.5%至9%不等，都高于银行同期贷款利率，出借人为了规避“银行同期贷款利率四倍”的限制，既约定利息、逾期利息，又约定违约金、赔偿金，有的甚至直接扣收“砍头”利息。有的出借人定期将利息计入本金，要求借款人出具新的借条。有的担保公司以公司职员或股东名义出借，单笔借款上千万甚至上亿元的屡见不鲜。不少借款人难以承受将高利贷成本的资金用于正常生产经营，而转向投机钻营，加剧了民间借贷的风险。

福建泉州、漳州等地公安机关相关负责人表示，民间融资活跃极易引发集资诈骗、非法吸收公众存款等涉众型经济犯罪，该类犯罪案值巨大，涉及面广，受害者人数众多。

漳州市公安局经侦支队负责人说：“民间金融活动隐藏在地下，公安机关介入时集资行为通常已经形成一定规模，甚至资金链已经发生断裂，资金已被转移，导致能追回的损失极少，而受害者一旦遭受重大的经济损失，在找不到集资者时，便会将矛盾转向相关执法部门，从而引发群体性事件。”

福建省高级法院副院长林卫里介绍说，从近年来全省法院受理的非法集资案件看，该类犯罪涉及面广，涉案金额较大，危害后果比较严重；犯罪手段隐蔽，作案方式趋向有组织化。为了欺骗被害人，逃避法律打击，犯罪分子往往刻意包装，以合法形式掩盖非法目的，犯罪手段极具迷惑性，有的以合法公司为掩护进行非法活动，犯罪组织结构也日益严密，出现了公司化、家族化等多元化犯罪模式。

－－规范民间融资宜疏堵结合

福建多地公安、法院相关人士指出，规范民间融资宜疏堵结合，综合治理，对于以高息为诱饵，虚构投资项目骗取公众资金的非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动要严厉打击，要加强对于担保公司、典当行、投资公司等“准金融机构”的监管，开展专项清理整顿，及时排查风险，坚决取缔超经营范围从事非法吸收公众存款等违规行为的担保公司、担保公司，涉嫌犯罪的要移送司法机关追究法律责任。

应加强宣传教育，引导民间资金合理流向。刘炳荣说，民间借贷手续便捷且有高额利息诱惑，公众往往忽视风险，首选民间借贷作为投资升值的途径，这是民间借贷得以迅猛发展的重要原因，应当通过多种途径，加强对公民诚实信用观念、投资风险意识等方面的教育，强化投资者风险防范意识。

提倡和鼓励民间借贷合同登记制度。法律专家指出，由于民间借贷游离于正规金融机构的金融活动之外，具有自发性、隐蔽性、普遍性的特点，难以预知、预警，一旦风险爆发，传导极快，提倡、鼓励已经在一些地方实践的民间借贷合同鉴证（即登记）制度有助于政府全面了解和掌握民间资金的流向和规模，从而有效引导和规范民间借贷的健康发展。

记者在泉州、莆田等地采访了解到，当地探索通过设立民间借贷登记服务中心提供借贷登记、备案、“撮合”和定期发布民间借贷价格指数等服务，整合民间资金，引导借贷行为公开化、规范化。