党报记者八闽调研行 | 中长期贷款，解制造业“痛点”

工商银行与进出口银行等合作，为中景石化二期项目组建总额23亿元的10年期银团贷款。图为中景石化二期年产100万吨丙烷脱氢项目，将于下月投产。

东南网12月18日报道（福建日报记者 王永珍 文/图）

核心提示

制造业贷款具有需求量大、用款周期长的特点，但由于风险控制难度高，银行此前发放的多为短期流动资金贷款，无法匹配制造业企业生产经营周期和贷款回款周期。特别对于民营企业，期限越长，审批越难、利率越高。

扩大制造业中长期贷款的投放，正成为我省各方合力突破的重点。近日，记者走进三家不同类型的民营制造企业，了解我省制造业中长期贷款的新做法、新成效。

扩额度——

银团贷款“分险”重大投资

聚丙烯生产线不停运转，仓储物流中心电动搬运车来回穿梭，门口一辆辆大卡车排队装货……在福清江阴港城经济区中景石化科技园，一派产销繁忙景象。

而项目的建设则更加火热。在二期年产100万吨丙烯项目现场，技术人员正进行动力设备调试，冲刺下月投产；三期年产100万吨丙烯项目建设现场，起重机轰鸣阵阵，设备组装正紧张进行，计划明年8月投产。

“这两套当今全球最大的丙烷脱氢制丙烯单套装置，引进美国鲁姆斯公司最先进的生产技术，总投资分别达40亿元，全部投产后将成为全球单厂最大丙烯生产基地。”中景石化集团董事局主席翁声锦说。

项目建设资金需求巨大，仅靠企业自身积累的资金是很难满足的。钱从哪里来？

翁声锦告诉记者：“工商银行与进出口银行等合作，为两个项目分别组建总额23亿元的10年期银团贷款，是省内民营化工行业最大的银团贷款，有效满足了项目建设资金需求大、期限长的要求。”

回顾企业发展历程，翁声锦由衷地表示：“化工行业重资产，投资规模大、投资期限长，一定要有中长期贷款支持。”

2010年，“世界膜王”翁声锦选址福清江阴，建设中景石化科技园，成为我省第一家进军上游重化工业的大型民营企业。由当初的总投资150亿元到目前的500亿元，中景石化科技园规模越做越大，产业链不断延伸，如今已成为全球唯一的“丙烷—丙烯—聚丙烯—聚丙烯薄膜”完整全产业链BOPP企业，列2023年中国制造业企业500强第172位、中国民营企业500强第156位。

然而，正因为中长期贷款存在较多的不确定因素，银行以前一般不愿做。

“我们用的是专用设备，固定资产和存货等资产不易处置。加上市场竞争较为激烈，又受国际形势和政策环境的影响，加大了银行对中长期贷款的风险评估难度。按规定，符合条件的项目贷款只要资本金充足即可，但前些年我们还需要提供其他抵押担保。”翁声锦说。

项目技术先进且具有规模优势，产品市场前景广阔，链式发展高效集聚竞争力强，“一单可吃十年”的丙烯项目贷款，无疑又是银行眼中的香饽饽。

银团贷款解难题。

在牵头省内多个制造业银团贷款项目的工行福建省分行党委委员阮杰看来，“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的银团贷款模式，汇集多家银行的资金共同支持，具有分散风险、规模优势等特点，能够较好满足民营制造业大项目长期、大额的资金需求。同时，各参与行对企业财务和经营情况的充分认可，也有利于企业树立良好的市场形象。

“中长期贷款对银行的风控能力提出了很大考验，做好中长期贷款，银行要练好‘内功’。”阮杰表示，“围绕制造业产业规律和企业需求，我们正强化信贷条线员工对新趋势、新业态、新技术、新模式等方面的专业学习和知识积累，更精准地满足投入大、周期长、回款慢的民营制造业企业对于拉长贷款期限的需求。”

而中景石化新延伸布局的氢能利用与碳四产业链，也正吸引多家银行关注。这一新材料产业链总投资180亿元，分三期建设，计划三年内全部建成投产。一期项目列入2023年第二批申报国家发改委“中长期贷款专项支持制造业领域重点项目”后，37亿元的银团贷款加快推进，牵头行中国进出口银行的11亿元贷款已获批。

“有投资才有未来。去年下半年以来，特别是今年国家和省里支持民营经济发展的一系列政策措施出台后，我们明显感觉到制造业中长期贷款呈现出审批加快、期限延长、利率降低的趋势。‘指挥棒’引领，坚定了我们加速向高端化工产业迈进的步伐，‘十四五’末制造业年产值有望达到千亿元。”翁声锦说。

降成本——

助“小巨人”轻装上阵

在厦门同翔高新城翔安片区的厦门普诚科技工业园，总建筑面积5万多平方米的厂房及宿舍楼已经落成，这个晶圆制造和液晶面板专用设备研发制造基地，将于明年一季度投产。

“搬迁新址后，厂房面积将由目前的3000多平方米增至3万多平方米。我们正在招聘视觉软件、深度学习算法、图像算法、机械设计等方面的工程师，扩大研发队伍，加快新赛道发展步伐。”厦门普诚科技有限公司负责人说。

建新厂、强研发，资金需求大。而一笔长期组合项目贷，让普诚科技轻装上阵。

普诚科技成立于2007年，专注于高端面板行业，其研发生产的一些制程设备市场占有率位居行业前列，已成为国际和国内多家头部面板领军企业的供应商，是国家级高新技术企业、福建省科技小巨人领军企业、福建省“专精特新”中小企业。

2021年，抓住国家鼓励半导体产业发展的机遇，企业转换赛道，征地20多亩启动科技工业园项目。同时，成立全资子公司厦门普诚半导体科技有限公司，聘请多位台湾资深专家组建技术团队，致力于实现半导体行业设备的国产替代。

项目投资额达1．5亿元，急需一笔长期信贷资金支持。与多家银行接洽后，面对高额的利息成本，企业一度面临“两难”选择。

一般情况下，由于银行要考虑资金成本、利率定价、风险管理等多方因素，贷款年限越长，往往利率越高。

2022年3月，厦门出台新政，将厦门市技改服务基金更名为厦门市技术创新基金，为厦门市工业企业增资扩产、技术改造项目和研发投入提供低成本融资支持，企业承担的资金成本较低，但融资期限最长只能5年。

“经过仔细考虑和评估，我们选择纯银行贷款，并与兴业银行达成合作意向。”普诚科技负责人说。

一个月可贴息10多万元，对一家中小企业来说，是一笔不小的数目。何以放弃享受政策性优惠贷款？

“贷款期限长，对我们来说更重要。”普诚科技负责人表示，“新项目从建设、运营到产生效益，周期比较长。贷款期限长一点，企业的资金压力就会小一点，也能够确保足够的研发投入。”

普诚科技正决定“忍痛放弃”之际，喜从天降。2022年，聚焦科技创新和制造业企业中长期融资面临的痛点、难点问题，兴业银行推出《服务福建科技创新行动方案》，重点服务高新技术、“专精特新”、制造业单项冠军等创新型企业，并为客户提供了“项目前期贷＋厦门市技术改造融资专项＋项目贷款”的融资组合服务方案，一揽子解决企业项目建设、拉长融资周期、降低融资成本的多重需求。

“今年1月，我们通过‘厦门市技术创新基金贷款＋10年期自建厂房按揭贷款’，为普诚科技办理了技术创新基金银团项目融资8600万元。既帮助客户享受到财政贴息，又为企业提供了长期的资金支持，降低了企业的融资成本，还密切了银企合作，为银行自身服务好制造业客户、高新技术企业找到了新路径。”兴业银行厦门翔安支行客户经理陈小南介绍说。

“相比国外进口设备，国内半导体生产设备具有成本、效率等优势，普诚的产品已供货国内几家头部晶圆生产企业，运行良好。明年，普诚科技年产值将由今年的2亿元增至3亿元以上，迈上发展新台阶。”普诚科技负责人表示。

延期限——

让小微企业流动资金无忧

在加大固定资产贷款、项目融资等中长期项目贷款的同时，延长企业流动资金贷款期限，对不少民营制造企业来说也至关重要。

位于连江县浦口镇岭头工业区的福建源博建材有限公司，是一家专门生产轨道交通衬砌盾构管片的企业。记者不禁为这家小微企业的产品之“大”而震撼。

户外堆场上，矩形顶管虽称“粒”，但其实是个大块头。“这些比较小，内径只有6米，用在福州地铁4号线，运输时要占用两个车道，只能深夜进行。”源博建材董事长陈时敬告诉记者，“顶管施工路面不用开挖，我们研发生产的最大口径矩形顶管，用在地铁4号线东街口人行通道，内径10．05米×7．5米，重达近90吨。”

水泥大件制品看似粗笨，但要求高精度、高硬度。不久前，这家企业入选福建省2023年第九批科技型中小企业名单。

“虽然订制产品有30％至40％的预付款，但市政工程应收账款期限较长，卖一根管至少要储备2．5倍的资金。今年9月，公司获得1000万元提质增产争效专项资金贷款，2年期的，较好满足了流动资金需求。”陈时敬说。

2010年，瞄准福州地铁建设需求，长期从事地下污水管道生产的陈时敬成立福建源博建材有限公司，研发生产轨道交通衬砌盾构管片，并承接了福州地铁1号线和2号线多个标段的地铁管片供应。

企业不断引进国内先进的流水线设备和工艺，并开发出新产品，进而承接福州地铁4号线、滨海快线，金山大道市政工路桥梁、综合管廊以及用于海绵城市建设的箱梁等新型混凝土大构件。

“接到订单后，我们要备足钢筋、砂石等材料，并请来专门的劳务班组，一次性完成生产后，按工程建设的进度出货。地铁建设的周期都在2年以上，传统的1年期短期流动资金贷款难以满足企业生产经营的需求。”陈时敬说。

这也是不少企业会遇到的问题。如1年期满，企业该还贷款本金了，但销售回款却没到位，不得不临时筹钱“倒贷”。既增加了企业融资成本，又抬高了信用风险。

为应对机遇与挑战，提振市场信心，经过调研，省财政厅牵头会同有关部门在推出的“福建省第二／三期中小微企业提质增产争效专项资金贷款”中，将贴息期限由原来的最长1年延长至不超过2年，并鼓励延长贷款期限，专门规定“贷款期限不低于2年”，引导金融机构加大中期流动资金贷款投放，更好匹配生产经营型企业的生产周期、回款周期，满足制造业等企业资金需求。

来自省金服云的统计数字显示，截至12月11日，福建省第二／三期中小微企业提质增产争效专项资金贷款，已完成10263笔145．43亿元融资撮合，其中发放制造业贷款2344笔59．5亿元。

源博建材是受益企业之一。

“新政出来后，我们迅速为源博建材设计了4000万元的流动资金贷款综合服务方案。其中，顶格申请了1000万元的提质增产争效专项资金贷款，享受财政贴息1个点后，年利率仅3．1％，2年共为源博建材节省利息100万元。同时，作为优质客户，还为该企业提供期限3年的3000万元中期流动资金贷款。”福州农商行新店支行行长卢秀武说。

较长的贷款期限，加上近年来推广的无还本续贷方式，有效满足了源博建材中长期流动资金需求。

在源博建材二期扩建项目，厂房内工人正在加紧生产，新落成的6层员工宿舍楼添置完生活用品后即可入住。“有金融助力，我们将抓住福建实施新时代民营经济强省战略的机遇，加快做大做强。”陈时敬说。

记者手记

让“甘霖”助力民企创新发展

□王永珍

制造业价值链长、关联性强、带动力大，在现代经济体系中具有引领和支撑作用。传统产业转型升级、先进制造业发展以及创新能力的提高，都需要持续稳定的信贷支持。

近年来，我省政银合力，积极引导信贷资金流向制造业，加快推动制造业中长期贷款增长。特别是去年9月国家发改委会同有关部门专项开展扩大制造业中长期贷款投放工作以来，有力促进了一批“中长期贷款专项支持制造业领域重点项目”的对接和贷款快速落地。

数据显示，我省制造业中长期贷款已连续三年实现高速增长。2021年、2022年，全省制造业中长期贷款余额分别达2972．84亿元、4141．22亿元，同比分别增长38．3％、39．3％；今年前三季度，全省制造业中长期贷款余额5084．15亿元，同比增长33．25％。

中长期资金是制造业的“甘霖”。记者在采访中了解到，尽管制造业中长期贷款大幅增长，但企业的需求仍未被完全满足，特别是科技型民营制造企业，中长期贷款“融资难、融资贵”问题仍较为突出，需要加力破解。

我省95％以上的高新技术企业是民营企业，中长期贷款可有效支持企业专注于技术创新，但民营高新技术企业在没有抵押的情况下，难以获得中长期贷款。金融机构应创新产品和服务，开发更多支持制造业单项冠军、科技“小巨人”和“专精特新”中小企业融资需求的信用贷款产品，并增加贷款期限，更好支持制造业企业提高自主创新能力。

同时，先进制造业技术创新需要风险承受能力较高的长期投资，在扩大中长期贷款投放的同时，要着力拓宽融资渠道，进一步深化政府引导，通过政府增信、股权债券等多种方式引导社会资本投入，鼓励私募股权基金、保险定向资金、各类资管计划等参与投资先进制造业项目。

省委省政府《关于实施新时代民营经济强省战略推进高质量发展的意见》提出，到2027年，累计培育省级制造业单项冠军企业380家、国家专精特新“小巨人”企业600家、国家高新技术企业14400家、科技型中小企业9000家。推动民营经济成为实现科技自立自强和产业链自主可控的重要力量，加快福建先进制造业强省建设步伐，金融大有作为，也当有更大作为。