校园贷平台走出校园 机构争抢场景融资
fq.fjsen.com 2016-05-31 15:45:21 来源:金融界网站 我来说两句
校园贷是不是一门好“生意”? 10年前,银行进军校园市场,向大学生发放信用卡,最终因不良贷款率高、监管层叫停而收场。 当下,互联网金融机构、消费金融公司,甚至有上市公司也瞄向校园信贷市场,银行也从未远离这一潜在“准白领”群体。 一些校园贷平台的数据,似乎也暗示其通过校园代理、“大数据”等商业模式解决了不良率较高等问题。同时在银行从对公业务向零售业务转型的当下,校园市场也成了一项不错的选择。 早期完成布局的校园贷平台,也已开始对接金融市场,并将业务向学生群体之外的白领等拓展。 解析校园信用联盟 由于发生过度透支、借款人自杀等事件,校园贷平台一度备受争议。近日,包括分期乐、爱学贷、优分期等在内的校园贷平台宣布发起成立校园信用联盟。 其中,对于多平台借贷、过度透支等问题,校园信用联盟自律公约写到:参与校园信用联盟的企业之间加强信息共享,联手反击有组织欺诈行为,对恶意套现行为建立黑名单制度;共享部分用户数据,不鼓励单一用户在不同平台上的多头借贷行为。 分期乐、京东白条等一些从事分期购物的公司采用赊销模式,以“服务费”等名义取代利息,从事校园贷业务,本质上都是消费金融。鉴于消费金融有着较强的外部性,各国政府通常都会对这一领域实施严格的监管,目的在于防范机会主义行为导致的金融秩序的混乱。 但据了解,事实上提供消费金融服务的数百家企业中,商业银行及十余家消费金融公司由银监会监管,小贷公司由各地金融办监管,而对于互联网消费金融公司及一些提供消费金融中介公司,目前暂时没有对应的监管机构,也尚未接入央行征信系统,各家机构的用户信息彼此孤立。 除了信息孤立外,行业在缺乏监管的野蛮生长阶段也存在部分平台费率不透明,授信额度过高、风控松懈但催收严酷等信贷行为。 对于校园信用联盟,分期乐集团总裁吴毅接受21世纪经济报道采访时表示,“校园信用联盟之间共享信息,包括黑名单、用户借款情况等。我们用技术手段实现用户借贷信息的共享。例如不同校园贷公司之间通过密钥加密后的信息实现共享。” “作为学生,有父母为其做背书,因此学生贷款的坏账率很低。另一方面,大学生毕业后也会进入一些相对较好的工作单位,这部分人群是金融机构眼中的优质资产。”消费金融资深从业人员孙枭雄表示。 他认为,学生到社会上之后,正好也需要消费金融,学生之前在学校的消费正好也给本人建立了信用档案。 从校园分期市场起家的分期乐,也已将业务拓展至蓝领线、白领线。
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