农业银行福建省分行发展“两权”抵押贷款

农业银行是肩负服务“三农”特殊使命的国有控股大型上市银行，做好金融扶贫和农村“两权”抵押贷款工作，是农行义不容辞的责任。福建农行党委高度重视，分别专门召开了工作专题会，研究推进金融扶贫和农村“两权”抵押贷款工作具体措施。特别是对既是扶贫开发重点县又是农村“两权”抵押试点县的武平、古田、屏南，把金融扶贫和农村“两权”抵押贷款工作同研究、同落实，努力实现齐头并进。

第一、农村“两权”抵押贷款试点，重在用心推进。

福建农行积极创新产品制度，制定出台了以农村“两权”为抵押的贷款管理办法，对贷款支持对象、抵押物价值评估和业务办理流程等做出明确规定，为顺利推进试点提供了特色产品和有效制度。一是率先推出农村土地经营权抵押贷款。早在2010年福建农行就在全省同业、全国农行率先出台农村土地经营权抵押贷款管理办法，并选择漳州漳浦开展试点。该产品的率先推出，产生了良好社会反响，中央电视台、人民日报、中国城乡金融报、台湾旺报等媒体给予了积极报道。2015年，进一步完善业务管理，根据总行管理办法，制定了实施细则。积极支持依托农村土地开展农业生产经营的农业经营主体，满足其在承包或流转土地范围内从事农业生产经营的融资需求，个人客户单户额度最高可达100万元，期限最长可达5年，抵押率50%以内。同时，实行优惠利率。二是出台农民住房财产权抵押贷款管理办法。今年，福建农行根据总行农民住房财产权抵押贷款管理办法，结合福建实际，制定了实施细则，并做好试点组织实施，先行选择经济发达、城镇化程度高的石狮开展试点。主要支持从事规模化种养业的专业大户、家庭农场，农村个体工商户、小微企业主及其他农村优质个人客户，满足其从事生产经营的融资需求，单户额度最高可达300万元，贷款期限最长可达8年，抵押率最高可达50%，并实行优惠利率。

福建农行扎实开展业务试点，初见成效。一是农村承包土地的经营权抵押贷款试点情况。2010年，福建农行率先在漳浦台湾农民创业园开展农村土地经营权抵押贷款业务试点，2012年推广至清流等国家级台湾农民创业园。截至2016年5月末，累计发放贷款8262万元，贷款余额2717万元，无不良。农村土地经营权抵押贷款的开办，有效推动了当地特色农业产业发展，也有效推动了闽台农业合作深化。如，支持了漳浦台湾农民创业园花卉、绿化苗木、蔬菜等产业发展，帮助客户扩大生产，增收致富。二是农民住房财产权抵押贷款试点情况。今年，福建农行及时主动跟进落实总行和地方政府工作安排，首先选择国定试点县石狮作为试点开展业务。截至目前，石狮支行已发放贷款8笔、1280万元，正在受理、办理的有12笔，金额2880万元。

下一步，福建农行将认真做好三件事：一是加快推进农村“两权”抵押贷款业务试点。在总结漳浦、石狮试点经验的基础上，加大工作力度，加快其他国定试点县（市）业务落地，尽快实现所有试点县（市）均开办业务。二是认真做好农村“两权”抵押贷款试点政策宣传。根据人行福州中心支行统一部署，通过印制产品宣传折页，在网点、助农取款服务点宣传，在门户网站、官方微信等平台宣传，以及送教下基层等多种方式加强宣传，让广大农民知晓农村“两权”抵押贷款试点的政策和产品制度。三是主动加强与政府、人行等相关部门汇报沟通，共同推进确权登记、评估、流转交易、风险补偿等配套政策的出台和完善，特别是引导、推动试点县（市）政府建立政府增信机制，为“两权”抵押提供一定的风险补偿，以更好地推进农村“两权”抵押贷款业务发展。

第二、金融扶贫工作，重在精准发力。

近年来，福建农行主动融入全省工作大局，将23个省级扶贫开发工作重点县作为金融扶贫的主战场，并选择部分贫困村探索可持续的精准扶贫路径，推动了当地经济发展、农业增产、农民增收。一是加大信贷资源投入。2011年以来，23个重点县共计发放贷款325.46亿元，贷款增速达54.74%，高于全行贷款平均增速。二是倾斜扶贫优惠政策。通过信用、多户联保、农村土地经营权抵押、林权抵押、渔船抵押、农机具抵押等多种方式解决农民贷款担保难，并执行优惠贷款利率、实行惠农卡减费让利。三是做实小额扶贫信贷。与各级扶贫办密切合作，做实到户精准扶贫。在23个重点县，共计对6.5万农户，发放农户小额贷款120.43亿元。四是推进扶贫精准施策。出台十大优势农产品产业信贷政策指引，选择下党村、赤溪村等贫困村逐村制定一对一服务方案。在23个重点县，共计对7.15万农户，发放农户贷款219.8亿元，与126家省级以上农民专业合作示范社建立合作关系。五是改善基础金融服务。在23个重点县共计发放惠农卡53.41万张，建制村服务覆盖率达到46.2%。在无物理网点乡镇设立三农金融流动服务工作室，有效延伸金融服务空间和时间。六是开展多样扶贫帮困。近年共计对挂钩村捐赠资金400余万元，并开展“送金融知识下乡”活动，积极为贫困村提供智力支持。