农村“两权”抵押贷款试点有关问题答记者问

１、推进农村“两权”抵押贷款试点有何重要意义？

推进农村承包土地经营权和农民住房财产权等“两权”抵押贷款试点是农村金融制度的重要创新，有利于盘活农村存量资产，缓解农村抵押物不足难题，对增加“三农”融资以及提高农村土地资源使用效率、促进“三农”经济发展有重要意义。

具体就福建而言，一是推进农村“两权”抵押贷款有利于扩大福建农业融资规模。福建“八山一水一份田”，农业在GDP中占比超过8%，全省近4成人口即1400多万人在农村，“三农”金融需求总量大。但长期以来农村金融供需矛盾突出，尤其是农业生产领域信贷投入有限，2015年我省农林牧渔业新增贷款（82.95亿元）仅占全省新增贷款的2.3%，余额仅占2.9%，主要原因在于农民缺乏金融机构认可的财产及抵押物。而承包地、宅基地、农房是农民最大的财产，长期以来由于法律不支持、产权不明晰，金融机构认可度低，抵押融资渠道不畅。此次推进试点，可以在确保农民权益不受影响的前提下将农村资产纳入融资抵押物范围，有利于充分发挥农村资产融通功能，扩大农业信贷规模。二是推进农村“两权”抵押贷款试点有利于促进现代农业加快发展。近年来福建省土地流转规模持续扩大，全省土地流转率将近30%，家庭农场、农民专业合作社、职业农民等新型经营主体发展较快。农户小额贷款、联保贷款等已经无法满足新型农业经营主体融资需要。通过推进“两权”抵押贷款试点，不仅盘活了土地经营权，同时盘活了地上附属的生产设施设备、种养物的抵押担保价值，对引导信贷资金支持新型农业经营主体发展有重要意义。三是推进农村“两权”抵押贷款试点有利推动农村产权制度改革。推进农村“两权”抵押贷款，将把农村土地、宅基地和农房的价值进一步放大，有利于调动农户参与确权颁证的积极性。同时“两权”抵押贷款试点将促进完善农村产权评估、流转等配套服务体系，形成更有利于保护农民利益的各项机制，为下阶段进一步深化农村产权制度改革创造有利条件。此次国家推进农村“两权”抵押贷款试点的一个重要目的就是为深化农村土地制度改革提供经验和模式。四是推进农村“两权”抵押贷款试点是支持供给侧结构性改革的重要措施，有利弥补农村金融发展“短板”，对扩大农业融资，补齐农业发展短板有重要意义。

2、国家对农村“两权”抵押贷款试点有何安排？

党中央、国务院高度重视农村“两权”抵押贷款试点工作，十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干问题的决定》就确定了此项改革任务。2015年8月国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发[2015]45号），启动试点工作，同时成立试点工作指导小组，办公室设在人民银行总行。

根据国发45号文件的规定，试点一是要求坚持“依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控”的16字基本原则。二是要求强化各方协同，其中金融机构要积极创新。建立有利推进农村“两权”抵押贷款的信贷管理制度，扎实推进“两权”抵押贷款业务，加大“三农”信贷投放。政府要积极完善试点配套条件。加快推进农村“两权”确权登记发证，建立农村“两权”抵押、流转、评估的专业化服务机制，并建立抵押物处置等机制，为试点提供基础支撑。各有关部门要加大对试点的政策扶持。包括人民银行、银行业监管部门、财税部门、保险监管部门等要结合各自职能，加大扶持力度，调动金融机构参与试点积极性，增强试点效果。三是要求加强组织领导。国家层面由人民银行总行牵头，会同农办、发改、财政、国土、住建、农业、税务总局、林业局、法制办、银监会、保监会等单位，按职责分工成立“两权”试点工作指导小组，办公室设在人民银行总行。地方政府要落实推进试点的主体责任，各省、市、试点县（市）要成立试点工作推进小组，制定具体试点方案、支持政策，加强工作推进。四是要求认真做好评估总结。按年度开展试点成效评估，由省级人民政府送国家试点工作指导小组。全部试点工作于2017年底前完成。根据试点经验，加快推动修改完善相关法律法规。

去年4季度以来，全国在推进试点方面进行了一系列工作部署。一是遴选试点县（市、区）。由各省（市、自治区）负责推荐，全国试点工作指导小组进行遴选。农村承包土地经营权抵押贷款试点主要选择农业部全国农村改革试验区、现代农业示范区，农民住房财产权抵押贷款试点主要选择国土资源部全国宅基地改革试点地区。同时也考虑了一些业务规模较大、确权登记颁证率高，农村产权制度改革、流转交易平台建设完备等其他基础条件较好的地区。二是全国人大授权。经过一系列程序，2015年12月27日，全国人大授权232个县（市、区）开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点、59个县（市）开展农民住房财产权抵押贷款试点，其中13个地区重叠，合计试点县（市、区）数量278个，试点县（市、区）在2017年底前暂停执行《物权法》和《担保法》有关耕地、宅基地不得抵押的有关规定，“两权”抵押贷款试点正式进入实施阶段。三是规范推进试点工作。由人民银行总行牵头，联合农业部、国土资源部、住建部、财政部、银监会等有关部委制定了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》、《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面，对金融机构、试点地区和相关部门落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。目前国家层面有关农村“两权”抵押贷款试点的顶层设计基本到位。