不久前，香港金融管理局先后批出4张虚拟银行牌照，象征着局方推动智慧银行发展的七大措施逐一落实，香港智慧银行的发展迈入新纪元。

16日，在香港湾仔举办的互联网经济峰会上，众多金融科技界专家热议“定义金融新时代”。其实自2017年，香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”，促进开放应用程序界面，加强跨境金融科技合作，提升科研及人才培训，以促进香港智慧银行发展。

随着七大措施的最后一项：虚拟银行的正式引入，香港金管局总裁陈德霖表示，这是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。持同样观点的还有香港特区政府财政司司长陈茂波，他认为虚拟银行将为银行业向客户提供新体验创造可能。

因在网上运作的特点，虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。但中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜认为，虚拟银行与传统银行之间，并不只是线上与线下的区别，它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上，均可供探索未来银行的运营模式。

在此方面，互联网银行已存在多年的中国内地，或拥有更多经验。“3分钟申请贷款，1分钟放款，全程0人工介入”，网商银行副行长及首席信息官唐家才如是介绍其“310”借贷模式，基于“云计算”，应对小、微企业“短、小、频、急”的借贷特点，引起现场听者广泛关注。

作为目前香港4家虚拟银行中唯一本地初创企业WeLab的资深顾问，陈家强接受中新社记者访问时表示，“以客为主”正是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念，即利用科技最大限度满足客户。

与此同时，包括中银香港及渣打银行在内的两家发钞行，或正试图构建起“传统银行+互联网+零售”的跨界新模式。以中银香港为例，它联合京东数科和怡和集团打造的LiviVBLimited是首批获发牌照的虚拟银行之一，3家股东权重分别占44%、36%及20%。

王澜表示，中银香港拥有良好的风险管理经验，而内地领先的金融科技公司京东数科可在数码科技、数据管理上更好助力，怡和集团在本地拥有强大的零售场景，能为虚拟银行“融入生活”提供更好配备。

未来虚拟银行的发展是否会动摇传统银行的地位、成为香港银行市场的主流？

王澜认为，影响虚拟银行成功的关键，是时机问题。一般新兴市场会很快接受金融科技创新，但成熟市场则相对较慢。香港作为一个成熟的市场，却具备无限活力，目前在香港推出虚拟银行时机正好，他对其发展很有信心。

陈家强则表示，虚拟银行带来的突破在于营造新的竞争环境。香港银行体系庞大，未来金融领域仍将保持多层次有序发展。

但他同时指出，随着区块链等创新科技的应用，香港金融服务市场将被扩大，超越本地，服务粤港澳大湾区内的更多用户。(记者 阮晓)