近期全国多地公安机关披露，对公账户和银行卡成为电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”，许多不法分子通过倒卖银行账户、支付账户或者冒用他人身份开立银行账户、支付账户等方式实施网络赌博、洗钱、逃税、行贿受贿、电信诈骗等违法活动，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。

日前，人行武夷山市支行联合武夷山市公安局，针对防范电信网络诈骗和买卖银行账户（卡）行为等项工作，共同构建多角度多层次的立体防线，筑牢风险防控堤坝。

加强警银合作 共商防范机制

为加大防范电信网络诈骗，整治买卖银行账户和银行卡的力度，人行武夷山市支行与武夷山市公安局联合商讨探索在防范网络电信诈骗和买卖账户工作中建立银警协作的方式和方法，组建了打击防范经济犯罪宣传群，群成员包括人行武夷山市支行、公安局和各商业银行的联络负责人。

随后，公安部门通过微信群将涉案案例宣传视频和相关材料及时发放给辖内各家商业银行，并在群内开展线上“防诈”知识培训。同时，为了提升市公安局刑侦大队的破案率，人行武夷山市支行还派员与武夷山市公安局经侦大队合作，走访多家银行，对涉及赌博案件的可疑账户和资金从分析入手，进行逐户排查，从而促进破案效率快速提升。通过警银联动，开创优势互补、创新互动、双赢互惠的新局面，共同打击网络电信诈骗。

制订暂行办法 明确各方职责

为建立协作机制，人行武夷山市支行与公安局共同签发《武夷山市防范电信网络诈骗 整治买卖银行账户（卡）行为暂行办法》。暂行办法拟定前做了大量的工作，多次向公安局和辖内各家商业银行征求意见，并结合了人民银行近期下发的防范电信网络诈骗和账户买卖的文件要点，使得出台的暂行办法具有指导性，更能切合实际，方便操作。

通过暂行办法的制订，明确警银各方的工作职责，要求公安局不定期对各家银行的工作人员开展防范电信网络诈骗培训，以案为鉴，举一反三，提升银行工作人员的识诈辨伪能力，强化柜面人员职业敏感性。落实案件倒查和惩戒机制，督促商业银行对可疑账户开展尽职调查，加强客户身份识别，严把高风险客户的“准入关”。同时，通过建立警银合作机制，采取确立银警专管人员、开设绿色通道等项措施，打通银警合作的“最后一公里”，促进警银双方在防范买卖账户（卡）各环节中形成合力，共筑防线。

联合开展活动 营造宣传氛围

2020年5月15日是第十一个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，人行武夷山市支行举办主题为“防范经济犯罪 你我有责”的宣传活动，并联合公安局、金融办和12家商业银行参加。

据统计，本次活动共向700多个市民发放各类宣传材料6000余份。此次宣传旨在凝聚警银共识，形成强大宣传合力，营造全方位的防范诈骗宣传氛围，提高社会公众对于电信网络诈骗的鉴别能力和安全防范意识，加强社会共同防范经济犯罪的意识，防止公民财产遭受损失。

线上线下结合 增强防范意识

人行武夷山市支行结合辖内公安破获案件的发案特点和规律，全力推进反电信网络诈骗和买卖账户的宣传工作。要求商业银行日常绷紧“反诈”这根弦，“线上+线下”全方位进行宣传。

今年以来，因疫情防控需要，鼓励各家银行通过制作美篇，推送各类反网络电信诈骗、防范账户买卖等宣传信息到微信朋友圈、微信群、QQ群等加强线上宣传，促使更多人通过线上平台及时接受防范诈骗的相关知识教育，让更多市民了解诈骗的手段和方法，从而树立风险防范意识。

同时，在各家银行营业网点大厅中播放与防范账户买卖和网络电信诈骗相关内容的视频，采用LED反复播放防范买卖账户和网络电信诈骗的标语，在ATM机中安装防范诈骗的语音提示，以及向前来办理业务的客户发放宣传单等做法，让客户在等待办理业务的过程中了解网络电信诈骗的危害和手法。（闽北日报记者许斌 阮惠秋）