东南网-海峡都市报2月20日讯 职工购买第二套自住改善型住房，公积金贷款最高额度下调10万元；离异的职工，离婚时间须满1年方可申请公积金贷款；贷款人个人账户余额应留存不少于12个月的缴存额……经莆田市住房公积金管理委员会主任会议研究决定，本月起，莆田市住房公积金管理政策进行多项调整。
为了防止发生资金流动性风险，早在去年4月份，莆田市就已发文收紧公积金政策。而时隔10个月后出台的这一新政，再次提高了公积金贷款的门槛。业内人士指出，目前莆田市公积金个贷使用率已超警戒线。值得注意的是，莆田市住房公积金管理中心相关负责人也透露，由于资金日益趋紧，加上申请贷款的人越来越多，今后如果公积金个贷使用率继续升高的话，还将会适时调整公积金有关政策。
现象：公积金办理数激增
莆田市住房公积金管理中心主任郭上京表示，去年以来，莆田市房地产市场持续升温，提取公积金和办理公积金贷款的职工人数激增，公积金账户收入与支出产生了较大落差。经市住房公积金管理委员会主任会议研究决定，对公积金管理政策进行部分调整。“此次调整，主要是适当提高了住房公积金贷款的门槛，并调低二套房贷款最高限额。”郭上京说，调整公积金管理政策，主要是为了规避风险，促进公积金事业可持续发展。
据莆田市统计局提供的统计数字显示，2013年，莆田市房地产开发投资完成283.32亿元，增长42.7%；全市商品房销售面积288.43万平方米，增长40.4%；商品房销售额达224.89亿元，增长61.1%。郭上京介绍，截至去年底，莆田市全市住房公积金归集缴存单位3752家，缴存职工人数达16.57万人。2013年，全市办理公积金提取8.32亿元，发放公积金个人住房贷款13.35亿元，贷款余额36.99亿元，归集余额41.76亿元，个贷使用率达到88.53%，超出了85%的警戒线。
影响：或能抑制需求释放
对于此次政策出台，由于正值春节期间，莆田很多市民都没有及时留意到，在接受记者采访时，大多数的购房者都表示自己并不知情。而对于莆田住房公积金政策再度收紧，不少市民都表示能够理解，因为新政当中一条主要的措施是调低二套房公积金贷款的最高额度，以尽量满足“刚需族”首套房的购房需求以及职工提现需求，这也体现了公平原则。
“去年莆田的房子卖得太好了，申请公积金的人日益增多。”莆田一家房地产企业销售负责人林先生坦言，花出去的多了，收进来的少了，管理中心当然会选择“收紧”，此次公积金政策调整的背后也体现了政府部门用实际行动调控市场的意志。林先生表示，房地产市场交易量迅速增长，带动房地产信贷资金快速增长，这当中也包括住房公积金的净流出加快。卡住资金的源头，可能会在一定程度上抑制市场的需求释放，不过，从长远来看，公积金政策的收紧对广大购房者并没有太大实质性影响。
招行莆田分行理财师刘先生说，住房公积金的存贷款跟普通商业银行的存贷款有相似之处，归集资金不能全部贷出，必须要保持足够的余额也就是流动性来应付缴存职工未来各种可能的提现要求，否则一旦资金余额无法应对支付要求，就会出现信誉危机。眼下，各家商业银行在贷款方面除了有法定存款准备率，存贷比也不得超过75%这根红线。如果公积金不进行合理控制，很可能就会出现贷款危机与困难，从而引发更多的问题。
“莆田公积金的体量总体偏小，资金压力大。”市住房公积金管理中心主任郭上京透露，眼下，莆田市的公积金存量尚能满足职工的贷款需要，但如果今后一段时间，莆田市的公积金个贷使用率继续攀高，还可能再次调整公积金有关政策，比如实行“轮候制”等措施，以缓解贷款压力。
措施：二套房受限条件增多
根据莆田市住房公积金管理委员会发出的《关于调整我市住房公积金管理政策的通知》，从2014年2月1日起，职工购买第二套自住改善型住房，公积金贷款最高额度均下调10万元。其中，夫妻双方均有缴存住房公积金的，贷款最高额度从之前的45万元调为35万元；单身职工或夫妻只有一方缴存住房公积金的，贷款最高额度从40万元下调至30万元。
《通知》还明确，职工在莆田市购建自住住房申请公积金贷款时，必须提供家庭成员及其他产权共有人在购建房所在地和户籍所在地的房屋登记信息证明，以查清申请人家庭的房产情况，甄别其是否具备公积金贷款资格。对于职工购买的首套房和二套房如何认定，《通知》称，首套房必须是职工家庭成员及其他产权共有人未曾使用过住房公积金贷款及近5年内未曾使用过商业银行的住房按揭（抵押）贷款，且经房地产管理部门出具职工家庭成员及其他产权共有人名下无成套住房的房屋登记信息证明。二套房必须是职工家庭成员及其他产权共有人名下仅持有一套住房，该套住房的人均建筑面积不能大于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积40平方米，且新购建住房为改善型普通自住住房，即建筑面积≤144平方米。
此外，为防范夫妻双方通过“假离婚”方式买房并申请公积金贷款，《通知》规定，离异的职工，离婚时间须满1年方可申请公积金贷款。而职工家庭成员及其他产权共有人已使用过住房公积金贷款购房，须结清住房公积金贷款满5年后，方可再次申请住房公积金贷款。职工在申请及偿还公积金贷款期间，贷款人本人个人账户余额应留存不少于12个月的缴存额。
将曝光违规缴交行为
在莆田，以往有不少缴存单位按季度、半年或一年一次性缴交公积金，有的则是平时按月缴交个人部分，年底再一次性补交单位部分的公积金。单位未按月正常汇缴住房公积金，不仅职工的利益会受到影响，也加剧了公积金资金紧张状况。为了及时回笼资金，去年5月份，莆田市住房公积金管理中心发文，明确禁止上述违规缴交行为，并称会对违规单位进行曝光。
“公积金贷款利息要比商业贷款利息低，只要符合条件的家庭大多会选择利用公积金贷款买房，并把额度上限用足。”市住房公积金管理中心归集提取科陈科长介绍，目前5年期以上公积金贷款利率为4.5%，而商业贷款利率为6.55%。以一笔金额40万元、期限30年的等额本息贷款为例，公积金贷款的月供比商业贷款少了514.70元，30年下来，利息总额少了18.53万元。因此，在目前商业银行不断提高房贷门槛的情形下，公积金也越来越受到购房者的重视。
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