评论：公积金收紧凸显制度危机

8月起，被冠以全国“最严”的广州公积金新政正式实施，即不能二次贷款，全市每月限制发放10亿元贷款。这标志着广州公积金贷款进入“限”时代。新政实施后，当月额度一夜之间被抢光，引来很多质疑和争议。

公积金新政或使广州楼市资金压力“雪上加霜”。

一方面，购房者恐慌性挤兑现象出现。在此前，商业贷款就存在审批时间长、利率高、放款时间迟等贷款困难问题。进入2014年，更多人选择了公积金贷款，今年上半年广州公积金贷款高达100多亿元，创下新高，导致超负荷运作，公积金入不敷出。因此下半年出台了规定每个月公积金放款额度控制在10亿元以内的政策。自从政策出台后，大家的第一反应就是公积金没钱了，导致购房者恐慌性挤兑现象出现。

8月1日实施限额发贷的首日，就有多家按揭公司传出，本月的额度在数小时内就已被抢光，工行甚至出现2分钟爆额的情况。广州公积金置业担保中心发出通知，该中心本月的公积金贷款申请额度已经用完，从11日起暂停受理公积金贷款申请。

另一方面，开发商拒绝接纳公积金贷款。正常情况下，公积金从提出申请、审批、到正式发放，大概需要半年时间，占用时间成本很高。因此不受到开发商欢迎，在开发商的付款组合优惠中，一次性付款折扣最多，其次是银行贷款，再次才是公积金贷款。新政出台后，有可能出现一种情况，即今年下半年如果购房者采取公积金的贷款方式购房，整个流程肯定会超过半年，甚至一年也不能发放贷款。公积金贷款审批时间的延长，令一些消费者面对一些优质房源可能失去购买机会。

而对于开发商来说，公积金申请周期的延长会使他们产生很大的资金压力。因为融资成本高，银行借贷乃至民间借贷可能达到10%以上的年利率，对开发商来说时间成本很高。在此基础上，开发商更愿意将折扣打到其他地方，如采用公积金贷款房价1万元/平方米，开发商更愿意以9000元/平方米的一次性付款方式售出。并且公积金放款时间存在未知数，风险较大，因此许多开发商是不接纳公积金贷款的。

一个政策如果不能让大多数人受益，则应考虑改革。广州从1992年开始实行公积金制度以来，全市缴存户数到现在是400万户左右，全市有37万户拿到了公积金贷款，只占10%不到。享受到的人群非常有限。且广州公积金额度每人为50万元，对现阶段的房价来说是杯水车薪。且对公积金的提取也有很大约束，只能用于购房或装修，其他功能无法使用，部分人群存的公积金金额不大，暂时没有能力交付首期或暂时不考虑买房，自己存入的这部分金额就一直不能动，也无法通过资金滚动增长收益。

公积金制度设立的初衷，相当于建立互助互利的基金。但当时设想的背景与条件已发生了很大变化，如房价变化与购房人群数量的变化等，已不适应现阶段的市场发展。20几年前设置的公积金制度已背离初衷，存在很多不合理的地方及运作上的困难，如不改革，能享受到公积金福利的永远都是少数人。 □邓浩志