冯海宁：住房公积金异地互认如何落实

住房城乡建设部、财政部、人民银行日前联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。《通知》要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。

三部门推进公积金缴存异地互认和转移接续的积极作用是明显的：在职工跨地区流动日益增强的时代背景下，异地互认有利于保障公积金缴存者的权益，异地就业者可以使用在就业地缴存的公积金回乡买房；在目前近一半的设区城市公积金使用率不高的情况下，异地互认有利于提高这笔资金的使用效率——据统计，目前我国住房公积金的使用率还不到50%；激活大量沉睡的公积金，也有助于拉动消费、稳定增长。

之前，医疗保险、养老保险的跨省异地接续和使用的相关改革已经起步，获得舆论好评。作为“三险一金”中的“一金”，住房公积金也应该打破地域封锁。不过，这一利好政策并不容易落实。

首先是因为公积金已经变成了很多地方政府的“私积金”——更像一种政府性资金。比如说，国家规定，试点城市可以拿50%以内的住房公积金结余资金，贷款支持保障房建设，但在很多地方，尤其是一些管理较松的中小城市，都在想方设法“越线”增加公积金的援建额度。当一些地方政府高度依赖公积金时，未必会愿意配合公积金缴存异地互认和转移接续。

推进监管体制改革也迫在眉睫。数万亿元的资金分散在全国600多个住房公积金中心，它们有各自不同的管理系统。实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，不但面临复杂的利益纠葛，从技术上说，还需要不同地区之间的制度衔接。从中央到各省、市、县，多级公积金管理部门之间只是松散的指导关系，这种监管体制带来的结果是，每个公积金中心各自为政，成了地方政府的自留地。

所以，仅靠一纸《通知》，恐怕难以顺利实现公积金异地互认和转移接续，根本之道，是修改《住房公积金管理条例》，理顺公积金管理体制，修补相关的制度缺陷。现行的《住房公积金管理条例》实施已有12年，2002年首次修订后没有再作修订，诸多规定与现实存在矛盾。比如，不同系统的职工在公积金缴存上存在悬殊差距，公积金的使用更多惠及了中高收入群体，未能有效发挥在改善低收入职工居住条件方面的作用。有关部门分别在2012年、2013年提出在当年度内完成条例草案稿的修订，但这项工作连续被推迟。

有人曾建议，把住房公积金中心升级为住房保障银行。但在笔者看来，叫什么名字并不重要，关键在于这种机构的服务是否适合社会发展要求，是否尊重缴存者的权益，是否形成统一、有效的监管体制，是否有完善的制度来保障该机构公开高效运作。