提前还房贷老房奴不划算 降息后怎么还划算？

新“房奴”

提前还贷先看违约金

对于还款初期的群体 “新房奴”，比较适合提前还款。银率网分析师介绍，处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。

注意的是，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。还款人首先要明确贷款合同，看“提前还款”的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。通常而言，无抵押贷款违约金是剩余还款金 3%-5%的比例。

支招

降息后房贷怎么还划算

央行在去年11月21日宣布降息，调整之后，五年期以上贷款基准利率由原来的6.55%下调至6.15%。大部分银行是按照“固定日调整”计算还贷，即从今年1月1日起，执行最新基准利率。以贷款50万元20年还款方式等额本息为例，调整前每月还款额为3743元，调整后每月还款额为3626元，相当于每月少还117元。

本市大部分银行执行基本利率，但不同楼盘、借款人个人情况，或可享受一定幅度贷款折扣。业内人士算账说，假设在新贷款基准利率上打85折，折后利率为5.228%，这比五年期定存利率上浮20%后还低，这种情况下，建议将手上的闲钱存在银行以获取更多利息。

业内人士提醒，由于还款方式的不同，银行重新计算月供时，有的人2015年1月的月供可能会有所上升，其并不能代表2015年全年月供标准，应以2月份的月供金额为准。