年内四次降息 购房信贷环境更趋宽松

今年以来，楼市新政基本围绕着“降息降准”做足了文章，带来的利好就是购房的信贷环境更加趋于宽松。房贷划不划算，反过来也对供求关系中购房者的需求有很大的刺激作用。如果模拟按100万房贷、等额本息计算，20年和30年期的按揭贷款月供，相比最新一轮降息前已分别下降10.7%和12.7%。

年内四次降息

8月25日，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，成为2015年的第四次降息，至此，商业贷款首套房年利率最低为4.87%。而以北京公积金为例，北京5年期(含)以下的公积金贷款利率由3%下调至2.75%；5年期以上的贷款利率由3.5%下调至3.25%。从中国近20次房贷利率变化看，无论是商贷还是公积金贷款的年利率都刷新了最低纪录。

降息的同时还有降准，这意味着银行将释放更大规模的贷款，房贷将更好申请，购房者的利息支出也更少。

此次央行降息降准后，100万贷款贷30年，采取每月等额还款方式的，总利息可节省55816.44万元；采取逐月递减还款方式的，总利息可省37604.17万元。不过，对于已经办完贷款的购房人来说，短时间内可能无法享受新利率带来的优惠。很多银行规定，每年的1月1日统一调整利率，因此，即使央行降息了，贷款利率也不会马上发生改变。而此次降息后办理贷款的购房者即刻便可享受5.15%带来的优惠。

商贷首付为四成

3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，购买第二套房商业贷款最低首付款比例为40%；公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请公积金购房最低首付为30%。

2013年以来，二套房首付高达七成，成为很多改善型需求者在购房路上的“拦路虎”，此新政大大降低了其购房门槛。

从3月31日起，个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上(含2年)的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税。该政策则减免了一批过2年但不足5年的房产的交易税费成本，从而使二手住宅市场出现成交放量。