更加注重实际的风险控制理念和手段
做到三个关注。关注客户的实际能力和项目的现金流。了解客户的硬实力,包括企业资产实力、股东资产实力、行业地位、财务状况等;了解客户的软实力,包括生产经营年限、技术、产品质量、社会影响力、信用状况等;关注项目现金流的情况,突出了解既往的资金回流情况、销售情况。
关注软信息的收集,关注客户的“三品”、“三表”、“三账”。根据农村客户财务状况不健全、信息不对称的特点,重点关注客户的“三品”,即人品、产品、抵押品,了解客户的风险承受能力和以往的信用状况,“三表”,即水表、电表、工资表,了解生产经营的延续性和稳定性,“三账”,即销售台账、出库台账、进货台账,了解客户的市场表现,印证销售情况和现金流情况。
关注第一还款来源和第三还款来源。要采用灵活的方式实现风险控制的意图,改变只关注抵押物的落后观念,着重对第一还款来源和第三还款来源进行分析,控制好客户的现金流,要求客户的大额支付采用受托支付的方式,防范贷款挪用风险。
统一管理和灵活经营策略相结合
独立的风险控制理念和风险控制体系。村镇银行出身于大银行,但其草根特色和目标定位决定其必须有独立的风险控制理念和体系,必须寻找自身与市场的结合点,实现风险控制与业务发展的有机结合,实现风险可扣,盈利稳定。
完善的组织架构、统一的技术开发与资源的综合利用。村镇银行立足草根,技术力量薄弱,但如果大型国有银行开办村镇银行便可以弥补这个短板。通过其控股银行的统一管理,借助其专业的力量,设置专门的团队和模块,实现技术、人员、产品等灵活的配置能力。
灵活的经营管理。考虑到我国地域经济差异大,东西部经济发展不平衡,在村镇银行的管理中要保持灵活与机动,大的方向上开展统一的分类目标制管理,在具体的风控手段上保留一级法人的决策权,使其更好的贴近当地市场,保持对市场的快速反应能力。(作者单位:建设银行湖南省分行)
- 2010-10-08对深化佛山市纪检监察机构改革的几点思考
- 2010-10-08在可持续发展中实现包容性增长
- 2010-09-30依法加强管道保护 维护国家能源安全
- 2010-09-30今年物价上涨控制目标有望实现
- 2010-09-30郑晓亮:东方雄师与民族精神
|