办房贷要买保险吗？

调查：大部分银行已取消搭售保险

根据林先生的反映，5月9日，记者以买房者的身份来到几家银行和保险公司咨询。

“我的信用卡有逾期，在所购楼盘指定的银行办不了按揭贷款，你们银行可以贷款吗？”记者咨询了莲花山附近一银行的信贷员。该信贷员在仔细地问了记者信用卡的逾期时间、金额等信息后回复：可以贷。记者接着问，需不需要购买保险呢？信贷员回答：信用卡有逾期说明信用有问题，银行贷款出去就有风险，最好是购买以防万一，但遵循自愿原则，要买，银行就帮忙联系保险公司的客户经理，购房者自己和客户经理谈。随后记者又到了几家银行咨询，问起是否要买保险时，大多信贷员并没给出正面回答。

某家银行信贷员告诉记者，前两年银行搭售保险的现象非常普遍，现在贷款已经放松了不少，只有少数银行在搭售。

那么购房者要买的是什么保险？“个人抵押贷款房屋综合保险”，西安南路一家保险公司的业务员林小姐告诉记者。林小姐介绍，该险种的投保人为以房屋作抵押向商业银行或住房公积金中心申请贷款购房的具有完全民事行为能力的自然人。

保费如何计算？林小姐回答，保费根据贷款金额和年限有不同。记者以购房需向银行贷款53万元、15年为例，林小姐在计算机上算了一通后告诉说，打8折后，需交保费6746元。

律师：再买保险实属多余

对于银行办理房贷要购买保险的现象，福建汇才律师事务所兰子禄律师认为，这种做法属于搭售行为，在法律上是不被允许的。他解释，消费者在贷款买房时，已经将房屋抵押给银行，一旦消费者无法偿还贷款，银行有权进行处置，而再买保险实属多余。据了解，早在几年前，一些城市的消费者权益保护协会就联合民间人士向中国人民银行发出建议函，要求更改《个人住房贷款管理办法》中有关强制保险的内容，但是目前由于种种原因，这一现象还没有得到有效遏制。

兰子禄说：“银行房贷捆绑搭售保险的做法，是打了法律的擦边球。目前对这一现象取证很难，因为贷款合同和保险合同，并非同一份合同，因而也不好认定为搭售。虽然《合同法》对“乘人之危、显失公平”的合同，规定可以变更或者撤销。但是现实生活中没有人愿意这样做。为了尽快贷款，房贷客户也只好接受银行的这种行为。这种行为牵涉到个人利益的问题，很多房贷客户不愿通过法律途径予以解决，一般情况下是不了了之，也就助长了该种行为。”