《行进龙岩·长汀水土流失治理》之“绿色信贷，打造林业金融升级版”

武平县万安镇白莲塘水库从沉睡的资产变成“绿色银行”。张乃彬 摄

东南网龙岩11月28日讯（记者 李凌生 赖志昌 通讯员 王发祥 邱晓丽）2017年，龙岩市以全国林改会议在武平召开为契机，积极打造“林业金融升级版”，在全国率先推出普惠制林业金融产品——“惠林卡”。这种手续简便、随用随贷、利率优惠的贷记卡一经推出就受到林农的广泛欢迎。2017年12月，中国银监会、国家林业局、国土资源部联合出台关于推进林权抵押贷款有关工作的通知，龙岩市的相关经验被作为“可复制、可推广的良好做法”，写入文件正式向全国推广。

实际上，作为“全国林改第一县”，武平县早在2004年就在全国率先开展林权抵押贷款试点工作。然而，由于原有体制机制的制约，要把绿色资源切实转化为致富资本并不容易，林业金融的创新之路并不平坦。

酝酿 林业发展面临“新五难”

2001年，一场集体林权制度改革在龙岩市武平县万安镇捷文村开启。作为“全国林改第一县”，武平率先试点明晰林地产权、包林到户，林农造林育林、发展林下经济的积极性空前高涨。不过，种树造林周期长、投入大，首要面临的问题便是——钱从哪来？

捷文全村600多口人，家家户户靠山吃山，贷款难等问题困扰着数量众多的林农。“村民想发展林下经济，需要资金，没有渠道，只能找人担保或借高利贷。”村支委李木生回忆说，当年找他做担保的人一拨又一拨，“信得过的，担保个三五万元还好说，十万元以上我也怕，都推掉了”。

在永平镇昭信村，张玉兰是山林大户，他家承包近2000亩林地，种植了杉木、毛竹。他说，造林前景虽好，但杉树生长期长，要花钱的地方可不少，其中，杉树养护就是花钱的大头。可借钱无门，无奈只得借高利贷，最多时欠下30万元外债，承受不小的负担。

武平县惠林卡发放仪式 王发祥 摄

武平有林地324万亩，其中商品林240多万亩，林农空有林权证，却无法抵押变现。“林农们也想把山林当作房产一样拿去抵押贷款，却面临着山林价值不好评估，银行不敢放贷等问题，贷款很难。”武平县林业局副局长吴吉富介绍，当年林农们要想以林权抵押贷款，须通过担保公司担保。由于林权难变现，担保公司积极性不高。但即便担保公司愿担保，手续也烦琐，办理需要一个月左右，贷款还是难。

如何破解这个难题？2004年6月，武平县在全国率先开展林权抵押贷款试点工作，成立县林地林木权属登记中心和林权贷款担保公司，由县政府注资，为林农提供林权担保抵押贷款。不过，操作了几年，效果并不理想，林权担保贷款存在“评估难、担保难、收储难、流转难、贷款难”等“五难”问题。

“一旦发生贷款风险，银行也好，公司也好，都难以将林木资产变现。”武平县农村信用合作联社相关负责人坦言，遇到发生山火，整个抵押价值就降低了，这会大大增加银行的风险。