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中间阶层如何理财:应当为先生购买保险
money.fjnet.cn 2011-11-14 15:25   来源:人民网    我来说两句

在金博会上,几百位理财师为市民投资理财的问题答疑解惑,就连一些机构的“大腕”也现身会场,为百姓讲座理财知识。每场会后,这些“大腕”都会被市民团团围住,一个个问题抛向了他们。

参展的王先生是个典型的社会中间阶层的代表,收入不多不少,但需要支出的子女教育金是个问题,一五一十地说出了自己的状况后,浦发银行北分金牌理财工作室的理财师何溪给他做了一套规划。

王先生今年40岁,建筑工程师,太太36岁,出版从业者,小孩7岁,上寄宿学校一年级。家有两套住房,一套位于东三环的自住,市值350万元左右,每月还房贷3300元;一套位于海淀区出租,面积106 m2,市值380万元左右,每月还房贷6800元,租金收入9000元/月。家庭月收入17000元,伙食零用每月合计支出2000元,养车每月支出1200元,孩子学费每年58000元,此外孩子上围棋奥数游泳等课外班四门,每月支出2000元。家庭现有存款10万元,无基金、股票、黄金等投资,母子两人有大病意外险,王太太保额50万元,小孩保额10万元,每年保费支出合计2万元。

王先生希望理财师给出一些理财建议,他唯一的目标就是孩子,希望孩子高中就能出国留学。

理财师何溪听了王先生的情况,给他做了这样的一个理财规划:

合理配置家庭资产

目前王先生家庭可投资资产主要集中在出租房一套和10万元存款中,我认为投资方式过于单一,没有很好的流动性及收益性,建议将可投资资产分成四个部分,即流动性、收益性、成长性、保值性资产,其中流动性资产以留存3至6个月家庭月开销为宜,王家每月开销约15300元,留存50000元左右的流动性资产即可,这部分资金可以通知存款、开放式理财产品、货币基金等形式存在,可以提高资产收益率;收益性资产是指存款、国债、固定收益银行理财产品等,可将原来的存款50000元购买银行理财产品,以提高收益率;对于成长性资产一般是指股票、基金等资产,具有高收益、高风险等特性,但鉴于王家目前没有配备这部分资产,且可以使用的投资资金并不充裕,建议王家加强家庭储蓄率,可以将每个月结余的钱进行中长期的基金定投,如定投指数基金,但切记市场低迷时停止投资,这样长期下来可以获得稳定平均的投资回报率;此外保值性资产的配置可由寿险、贵金属、投资性房产等组成。

责任编辑:林晨昱
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