“恶意透支”占据信用卡诈骗犯罪“半壁江山”

“接到贵院关于张某信用卡诈骗一案的《检察建议书》后，我行高度重视，对持卡人申请、办理信用卡流程进行了进一步的审查，并及时进行风险排查，杜绝犯罪隐患……”近日，天津市滨海新区某银行向滨海新区大港检察院寄来一封回复书，对该院此前发出的一份检察建议进行了及时回应。

“利用银行在个人信用卡管理”

方面存在的漏洞，被告人张某于2011年至2012年间，用同事和亲属的身份证，在多家商业银行办理信用卡，两年间透支40余万元，给金融机构造成了巨大损失。”据张某信用卡诈骗案的主办检察官介绍，该案数额巨大，但并非个案。“我院近三年的统计数据表明，恶意透支型犯罪已占据信用卡诈骗犯罪的‘半壁江山’，最高诈骗金额达56万余元，严重危害了国家金融机构的资金安全。”

记者了解到，张某信用卡诈骗案移送审查起诉后，大港检察院结合案件暴露的问题，向相关金融机构及时制发了检察建议，建议发案银行进一步加强对信用卡申办人身份资料的审核，增强对虚假证件的防范能力;进一步加强对申办人资信的审核，完善担保制度;进一步加强对银行业务人员的管理培训，防止因追求办卡数量而滥发信用卡的现象发生;进一步加强对信用卡使用过程中还款情况的监控和催缴工作，对恶意透支达到刑事立案标准的，及时向公安机关报案，将风险控制在最低限度，尽量消除信用卡监管盲区。

根据检察建议，发案银行目前已对现有信用卡客户进行了全面梳理，严格执行“三亲见”制度，完善了风险控制管理制度，以杜绝犯罪隐患。

采访中，检察官还提醒广大民众，信用卡恶意透支并非小事。根据我国法律规定，信用卡恶意透支额度达到1万元以上就将被立案追究。因此，公民在办卡、用卡时一定要量力而为，不可心存侥幸。同时，身份证等个人资料不要轻易透露给别人，以防被不法分子利用。记者张宁　通讯员王瑜施章明