“互联网＋”推动信用卡产业链各环节深刻变革

大数据风控近年来崛起，传统金融机构争相布局“互联网＋信用风控”，客户信用审批从依赖人行征信系统信息向利用第三方渠道扩展，提高了对不良申请人的鉴别能力。

光大银行日前宣布与蚂蚁金服旗下第三方征信机构芝麻信用合作，引入芝麻信用全产品体系。此前光大信用卡还和考拉征信签订了合作协议；而华夏银行、兴业银行等多家银行机构也已与芝麻信用达成合作。

“目前我国消费信用环境欠缺，个人征信系统中有信贷记录的个人不足4亿，金融服务覆盖仍然有限。”光大银行信用卡中心总经理戴兵坦言，互联网机构掌握的大量数据可以填补这方面的不足，且数据更新较快，越来越多的信用卡发卡行开始在风控方面引入互联网思维。

时下，金融行业在客服环节的人工智能探索比比皆是，中信银行在业内首推智能机器人客服代表，交通银行研发了智能机器人担任大堂经理。招商银行信用卡依托微信推出智能客服平台，持卡注册用户超过1500万。

中国支付清算协会日前发布的行业运行报告指出，“互联网＋”模式在信用卡业务运营及客户服务环节，逐步推进信用卡审批、额度评定、客户服务及债务催收自动化，劳动密集型特征得以改写，显著降低了运营成本，提升了工作和管理能效。

戴兵表示，“互联网＋”为传统金融行业的产品设计、服务创新和风险管控开拓了新的方向，更有助于推动信用卡产业强势发展。在互联网思维的影响下，信用卡逐渐与客户生活场景无缝对接，市场和客户将更加细分，服务内容也愈发多样化。