治盗刷的国外经验：研发生物技术识别消费行为

信用卡盗刷问题在国内日趋常见，在国外更是由来已久。国外的信用卡盗刷案件，呈现怎样的发展趋势？国外的持卡人、银行、法规，又有哪些应对盗刷的先进经验？“聚焦信用卡盗刷”系列最后一期，我们邀请本报驻英国、美国、德国记者，结合采访与自身经历，带我们一探究竟。

英国：

研发生物技术

识别消费行为

英国反金融诈骗行动小组新闻官露西·内格林告诉记者，2015年英国境内发生的金融诈骗行为共造成了7.55亿英镑的损失，较前一年增长了26%。其中，借记卡、信用卡被盗刷或信息泄露造成的金融损失为5.67亿英镑，较前一年增长了18%。内格林表示，这些不断增长的数据，表明英国面临着打击金融诈骗行为的严峻压力。尤其是日趋复杂的网络攻击、木马植入、数据窃密等行为，让金融诈骗变得更难防范和打击。

据英国反金融诈骗行动小组的调查，2015年，英国的金融诈骗行为主要有以下几种类型。第一种是伪装成银行、警察、政府公共部门，拨打电话或发送短信、邮件，套取用户的银行卡或信用卡信息。其借口，通常包括缴纳某笔紧急支出、退还某笔费用、账户升级等。同国内银行卡“在线上或线下消费都可以设置密码验证”不同，在英国用信用卡，一般是直接刷卡消费或签名消费。如果是通过网络或电话，使用信用卡或借记卡消费，仍没有密码设置，一般只需要提供卡号和卡背面印制的3位数字即可。所以，如果个人卡号以及背面3位数字泄露，就很容易被他人窃用。

记者刚来英国时，就被朋友多次提醒，一定不可轻易把银行卡号码和背面的3位数字告诉其他人。平日里，记者也多次收到要求缴费的电话，有的来自正规的大企业，如电力公司；有的则不能确认其身份的真实性，这种情况，应该拒绝电话缴费，登录官方网站缴纳更为保险。

第二种常见的诈骗类型，则是窃取、复制银行卡信息，下手时机往往是持卡人在ATM机或POS机操作，或刷卡购物等时候。

第三种常见的诈骗类型，则是日益增多的网络攻击和窃取，作案往往通过带木马的链接、虚假的网站等。

面对层出不穷的金融诈骗花招，英国银行以及相关监管部门致力研究和采纳更新、更好的防备措施。据介绍，2015年英国银行采取的安全系统，阻止了约70%的诈骗行径。其中一些措施包括：研发新的安全工具，尤其是生物识别技术、消费行为识别技术等，某一账户近期交易行为与平常有较大差异，就会及时联系客户进行确认；加强与政府部门、金融监管机构等相关单位的合作，合力打击金融诈骗行为，并确保信息和数据的及时沟通；采用各种方式，提醒广大用户注意培养账户安全意识，防范金融诈骗。

英国反金融诈骗行动小组信用卡犯罪调查组高级调查员托尼·布莱克呼吁：“用户保持警惕是非常重要的。如果你收到一个电话、短信或邮件，询问你的个人信息，请不要轻易回复，必须确保对方值得信任，譬如你可以通过官方进行核实；否则，最好不理。”

此外，英国各大银行的官方网站上，均有提醒持卡人安全使用银行卡、信用卡的信息，包括：与账户有关的个人信息不得向任何人透露；网购时一定要留意网站是否安全；定期检查银行对账单，对自己的消费情况心中有数，发现任何可疑迹象，及时通知银行；平时刷卡后的收据、账单及发票，需妥善保管。

目前，英国各大银行均开通了24小时客服电话。发现信用卡被盗刷后，只要打电话告知银行，账户就会被封闭，工作人员会进行核查，并寄送新卡。