信用卡诈骗一年5万起银行损失数百亿元

互联网欺诈案件上升

2015年，被称作是中国个人征信市场化元年，2015年10月份，国务院下发了《关于先照后证改革后加强事中事后监管的意见》，明确要加强信息互联网共享，完善信用监管机制。截至2015年底，信用卡行业累计提供征信中心的信用信息数为8.7亿条，成为个人信息基础数据库的重要来源。

另一方面，最高法新规规定，法院可以对被执行人发出限制高消费令，限制乘坐飞机、列车软卧出行，不得在星级以上宾馆住宿。截至2015年年底，纳入失信被执行人名单共计308万人，自动限制购买飞机票达到375.71万人次，。

数据上来看，截至2015年年底，引用卡未偿信贷余额为3.09万亿元，比2014年增长32.1%，2014年的未偿信贷余额为23400.其中，逾期半年未偿信贷总额为380.3亿元，比上年增长6.3%，这一数据相比2013年和2014年有明显下降，银行业协会认为，信贷的潜在风险有所下降。

然而，虽然监管不遗余力，从数据上来看，银行卡违约和欺诈事件仍然频发，银行业协会相关领导披露，2015年信用卡诈骗就发生了5万逾起，信用卡诈骗案件数量已经占到了经济案件的四分之一，银行损失数百亿元，仅仅追回了16.5亿元。

2015年，银行卡欺诈率为1.99个BP，比2014年有略微下降。信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚假身份和互联网欺诈，与2014年情况一致。大多数欺诈损失为伪卡损失，虚假身份次之，两类欺诈损失占比较2014年继续上升。最主要的借记卡欺诈类型为电信诈骗，互联网欺诈损失金额排名上升到了第二位，伪卡欺诈为第三位。

上海网安总队也披露，上半年侦破网络诈骗案124起，抓获犯罪嫌疑人427人，其中网络信贷诈骗频发，随着网上金融交易增多，犯罪分子瞄准第三方支付平台，通过黑客手段获取公民信息，进一步实施诈骗。

交通银行(5.650, 0.03, 0.53%)副行长侯维栋表示，互联网欺诈上升，一些非银类金融机构在一些情况下一位追求客户体验，而忽视了监管要求，造成了风险，这是不应该的，安全应该是第一位。

银行业协会指出，第三方支付平台容易成为异常资金流动的通道。由于交易出题多是电子商务卖家和买家，网上交易的北京难以查证，容易达到异常资金流动的目的。此外，一些第三方机构自身技术手段不完善，对商户信息安全措施审查不严，容易造成银行卡信息泄露风险，应该加强对第三方支付的技术安全监管和检查，保证持卡人安全。

中银协信用卡专业委员会制定的信用卡安全使用手册上介绍，网络支付相对P0S消费等传统用卡渠道，存在着交易场景虚拟化，验证强度相对较弱的特点，因此主要定位于小额支付，建议客户根据自身情况设置合理的单笔与单日交易限额，防止发生大额盗刷。同时开通短信提醒业务，从而及时掌握账户动态信息，避免盗刷。