莆田工行持续强化单位银行结算账户全生命周期管理

东南网莆田3月5日讯 今年以来，莆田工行积极落实账户管理主体责任，从开户环节、存续期管控及风险账户排查等方面加强企业银行账户管理，确保账户全生命周期合规有效。

一是持续强化开户环节管控，从源头上防范账户风险。该行严密柜面开户业务流程管理，要求网点在开户受理环节要审查客户提交的开户资料合规性及尽职调查事项完整性，核对资料复印件与原件、单位公章与营业执照单位名称的一致性等，严格落实人民银行“对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实”要求，特别是重点关注中老年人、偏远农村人员、文化程度较低人员等开立网络科技类账户等不合常规的情况，低龄人员开立多户或同一网点开多户等情况，严格把好账户准入关口。

二是持续严格账户存续期风险管理，把控账户风险。该行指定专人筛选经营状态为“吊销、注销、撤销”及证照有效期为“即将到期”或“已到期180天以内”的数据下发各网点，要求各网点对清单内账户进行核实，确认为吊注销账户通过“7572”进行“只收不付”管控；对于证照有效期数据由客户经理通知客户及时来我行办理变更手续，对于自到期之日起满180日后，客户未办理变更手续，且未提出合理理由的，尽调人员出具意见书，网点客服经理通过“7572”进行“不收不付”管控，进一步把控账户风险。

三是持续强化对异常账户的风险管控，切实履行好账户监管职责。 该行持续对异常账户进行甄别排查，重点排查异地开户、开户企业失联、资金过渡明显、经营异常的可疑账户，对于发生资金异动或经营异常的账户列入重点排查对象，并视排查结查采取必要的控制措施，确保存量账户合规使用，切实履行好账户监管职责。

四是持续利用智能系统日常监测，确保账户风险揭而必治。该行依托智能系统展示的数据，对风险账户实行“零延迟”管控，要求网点现场管理人员每日登录运营风险智能管理系统查看风险事件，对已确认客户类风险事件的账户要立即采取管控措施，提高风险账户的管控率和时效性，确保账户风险揭而必治。

五是持续将单位结算账户纳入日常重点检查，夯实单位结算账户管理基础。该行组织运行督导员对账户合规性进行重点检查，制定方案及检查提纲，通过现场询问、调阅监控及会计凭证影像等方式对单位结算账户管理制度执行情况进行检查，对检查发现的问题录入系统，并相应扣减责任人违规积分，通过运行督导员的督导和帮辅，从源头提升制度的合规操作能力，夯实单位结算账户管理。 

六是持续推进单位账户智慧年检，提升单位账户存续期间的身份识别管理水平。该行严格按照智慧年检操作流程办理账户年检，对于信息核对一致的无需通知客户前往柜面办理年检手续，由开户网点在账户管理系统中设置已年检标识，完成年检，简化年检手续，为建立存续期单位客户定期识别的长效机制提供有力支撑。（李宜敏）