莆田工行提升操作风险管理水准筑牢案件风险防控“堤坝”

东南网莆田7月23日讯 当前，莆田工行深刻认识到当前案防工作面临的严峻形势和存在的风险问题，多方位加强操作风险管理，结合《莆田分行员工行为管理主题教育活动工作方案》自查发现的问题，紧贴业务，及时有效地评估并控制可能出现的操作风险，研究新的操作风险控制点，完善内部控制制度，不断提升操作风险管理水准，把各种安全隐患消除在萌芽状态。 

严格落实操作风险管理。当前银行操作风险管理在我国是仅次于信用风险的金融风险，操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。随着我国商业银行改革，频繁暴露出各种操作风险管理，不同程度地影响着银行的稳健经营。该行深刻认识到加强操作风险管理的重要性，要求各部门和支行自上而下都务必坚持业务发展与操作风险管控“两手抓、两手都要硬”，风控意识到位，坚持齐抓共管，落实管到人员、管实业务、管好过程，确保业务健康有序发展。 

严格落实操作风险检查。持续强化落实“线上+线下”、“现场+非现场”、“自查+他查”等多种方式相结合的重点排查和管控措施，特别是针对这两年涉及的敏感业务如未封顶按揭放款和理财等资管业务代客操作、即买即撤、飞单等严重影响银行正常稳健经营的各类棘手情况，该行要求部门和支行提高相关业务的检查频率和力度，通过数据分析、双录质检、网点案防录像监测、各层级管理人员和经办人员的不定期谈话、强化法律和操规内容学习和培训等多维度对可能存在的操作风险事件隐患进行排查、整改，形成全行自上而下坚守风控合规底线的态势，让风控为业务发展保驾护航，确保业务持续、稳健、健康发展。 

严格落实操作风险重点业务关键领域管控。加强营业网点的管理，落实网点负责人的履职监督、强化现场经理对重要环节管控，加强业务操作情况的检查，员工行为管理，有效防范内外欺诈；加强信贷领域管控。该行要求做好金融消费者教育，贷前环节要加强准入管理和尽职调查，了解客户实际需求，并主动做好政策宣传，告知贷款管理要求，按规定要求客户签署承诺函，引导客户规范使用贷款资金。事中严格落实换手管理要求，杜绝业务流程“一手清”，及时核实预警信息，对核实发现的资金用途不规范问题，及时采取管控措施，必要情况下提前收回贷款。事后针对操作风险易发品种、易发环节不定期开展专项检查，按检查间隔期和频次要求开展贷后检查，及时发现问题并采取相应风险防范措施，对部分产品或者新增业务品种，考虑主动缩短间隔期，加大检查力度；严格执行收费服务管理规定。确保质价相符，不强制或捆绑销售，不违反收费禁止性规定。（张俊芳）