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泉州68岁老人买房贷不到款 银行:年龄大放贷有风险

qz.fjsen.com 2014-04-04 08:45  涂传之 来源:东南网    我来说两句

长旺/漫画

东南网4月4日讯(海峡都市报闽南版记者 涂传之 实习生 苏桐轩)68岁的泉州市民老张和妻子,梦想有套自己的房子。去年,他幸运地抽中鲤城区的一套经济适用房的购房资格,首付款13万余元也交了,如今却被银行卡住不放贷。

银行的理由是,老张年龄太大,放贷有风险。

老张现在非常烦恼:他被告知,要么全额付款,要么退房还得交违约金。老张一家人急坏了,女儿张女士前日致电海都热线通968111求助,他们到底该咋办?

老张的难题:交了首付,却贷不到款

老张有两个女儿,都已出嫁,在外打工。老张妻子没工作,自己一把年纪了还在做仓管员,一个月收入约3000元。老张的老房子早年拆了,这些年一直暂住朝天门附近亲戚家——在套房里借一个房间住。

去年10月,老张抽中鲤城江南花园城一套经适房的购买资格。房子面积90多平方米,总价43万多元。在女儿的帮助下,老张交清了首付13万余元。但经适房指定贷款银行却不给办贷款,因为他年过60岁。老张着急了,这不欺负人吗?老张问能不能由女儿代为申请,也被否决了。因为经适房很特殊,只能由申请人本人贷款。

房子的开发商、鲤城房地产公司告诉老张,如果办不了按揭,要么全款购房,要么交一笔违约金后退房。

上述银行个贷中心的李经理及鲤城房地产公司的苏副经理都证实,情况相似的经适房购房者不在少数。“我们没有统计,但肯定不止个位数”,苏副经理说。

银行的解释:年龄太大,放贷有风险

在贷款方面,银行真的对老年人有特别规定吗?

记者调查发现,几乎所有银行都对贷款者年龄做了或多或少的限制。李经理说,对于超过60岁的经适房购买者提出的房贷申请,该行基本不会批准,“银行首先要考虑房贷风险,要评估申请者的还款能力,年龄过大的和缺乏稳定收入的,可能形成不良债务”。

老张的女儿张女士说,银行这是逼着类似情况的老人们四处借钱,“我们家穷,借都借不到”。她质疑,政府的经适房,本来就是为了保障民生,帮助低收入人群,银行为什么对老人差别对待,设置这样的门槛?

对此,李经理则解释称,对于经适房购房者的按揭申请,该行确实是作为一项保障民生任务来完成的,但对于经适房购房者还款能力的风险评估也是政策规定,与普通商业贷款相比并没有宽松。他还说,此前银行方已根据经适房购房者名单,告知鲤城房地产公司,部分购房者可能会因为年龄贷不到款。

各方的看法:拒贷合法,或不太合理

老张质疑,银行这样的规定合法吗?

联合信实(泉州)律师事务所的潘帝全律师认为,老张与银行是平等的合同双方,协商一致才能达成有效合同;而银行有权设置按揭标准,老张达不到条件,银行可以不放贷。

泉州市老年志愿者协会法律分会会长蔡国美律师认同说,“银行是商业机构,而非福利机构,追逐利润是其本性。对老年人的严格房贷政策,也是各银行常规”。

那么,房地产开发商是否有责任?老张说,自己签订购房合同时,并未被房地产公司告知这一情况。

“开发商没有尽到提醒义务”,潘帝全律师认为,老张自身也有过错,因为年龄特殊,应对政策提前了解。

鲤城房地产公司的苏副经理承认,他们主要是提醒购买者的还款能力,而没在意他们的年龄可能影响办按揭。

“不放贷是合法的,但从老人的角度来看,确实不合理”,泉州市助老服务中心主任欧明达说。

老张该咋办:多方协调,或父贷子还

好不容易抽中的经适房,老张只能交钱放弃吗?

李经理说,他已就此事向上级寻求解决方法。此前,该行遇到过经适房购买者办不了按揭的情况,最后办了“父贷子还”业务——子女作为连带还款人。但这一政策的前提,也是购买者不满60岁。

昨日,银行有关负责人对此称,“我们正在想办法帮助老张这样的购房者”。泉州市住建局也接到了反映。该局住房保障科王科长说,相关的解决方案尚在探讨。

鲤城房地产公司的苏副经理则说,几方经过协调,倾向让老张的女儿也作为共同贷款者的方案。

实际上,老张的案例在全国已有多起。早在2008年,福建省相关银行对此就出过指导性意见,提出可让子女作为共同申请人。另一种方案则是直接放宽贷款年龄限制。例如浙江瑞安市,对经适房购房者贷款年龄限制放宽到70岁。

延伸阅读

在日常生活中,老人的权益实际上受到多重限制,一些甚至来自某些行业的歧视。

公积金贷款:超退休年龄不能贷

记者咨询泉州市住房公积金管理中心获悉,目前泉州以贷款者男性60岁、女性50岁的退休年龄为准,超过退休年龄不能贷款。还款年限也至退休年龄止,如子女提供担保,还款年限能推迟5年。

个人信贷:老年人的贷款年数少

老年人获得商业贷款的难度更大。记者咨询泉州四大国有银行及交行、招行等发现,各行普遍采用规定申请人年龄加还款年限不得超过60或70年。以中国银行为例,规定年龄加还款年数不超60年,60岁老人则贷不了款。

办信用卡:有的过60岁就不能办

多家银行要求办信用卡者的年龄小于60岁,最多的也只放宽到70岁,且都需要“越多越好”的收入证明。只有农业银行没有最大年龄限制,但要求相对较多的财产证明。招商银行则规定,60岁以上或退休者一概不能办理。

购买保险:老年人保费相应提升

寿险对年龄限制最严。50至60岁以上的被保人,要么被拒保,要么保费大为提升。泉州市民魏先生去年想为父亲买一份分红型的健康险,因其父年龄刚满60岁而被拒保。人身意外险方面,一般超过65至70岁会被拒保。

申领驾照:60岁以上需每年体检

据公安部规定,70岁以上老人不得申请普通小车等驾照;60岁以上不得申请低速货车、三轮汽车、摩托车等驾照;50岁以上不得申请中大型客车、货车的驾照。同时,60岁以上的驾驶人每年需提交一次身体条件证明。

乘坐飞机:老人被要求健康证明

此前有媒体报道,福州72岁老人乘飞机时,航空公司以担心老人乘机安全为由要求提供健康证明。全国各地公交车因担心老人健康而拒载的报道也屡见报端。此外,大量房东因担心老人在健康出问题而不愿租房。

旅游消费:老年人的报价被加高

不少老人热爱“老来游”。但一些旅行社要么拒绝老年人参团,要么要求老年人在既有参团费之外,另要加价。旅行社的理由是,老年人因群体消费能力偏低,拉低了旅行团的利润,所以要收更高的参团费。

快刀短评

被忽略的隐性歧视

新闻关注过很多老年人权益的话题,诸如被虐待、被侵权,甚至子女不常回家看望等等。今天新闻主人公老张的房贷烦恼,却让我们吃惊:我们常把关爱老年人挂在嘴边,却忽视了这些合法却不合理的歧视——暂且称之为隐性歧视。

在市场经济中,作为平等的民事主体,银行、保险公司、航空公司、甚至房东等等,确实有权利对某个群体作出限制性的合同条款。他们对老年人群体作出限制,是合法的,也符合商业逻辑,但对老年人群来说却显得很不合理。

人人都同意老年人应享有平等的权利和法益。但现实中,老年人享有这份平等权利却被预设前提,因为他们并没有平等的权利能力——与其他法律主体对等的、享有权利和承担义务的能力或资格。在正常的商事关系中,老年人显然不能和成年人保持竞争。

从人类社会的逻辑上说,老龄化是社会发展的必然现象,这个相对没钱的群体不应被视为社会的负担。从个体老人来说,他们的弱势也并非懒惰或者不学无术等自身原因造成的。

从商业机构自身的层面来说,他们全力维护了商业利益,但却严重忽视了社会责任。他们越是强调平等的合同条款,却越是形成了可怕的制度性排斥和歧视——这一点也许连他们自己也忽视了。

今天我们已然步入老龄社会。老张们的遭遇提醒大家,对老年人的隐性歧视,更多的不是来自于家庭,而是社会。

敬老爱老是每个人的责任,但如何做值得思考。有社会责任感的商业机构,与其在重阳节去敬老院帮忙洗脚,不如在日常工作中对老年人群体作出更多让利性、便利性关怀。我们也希望相关政府机构能够重视,出台更多优待政策,在政策以及财政的二次分配上作出倾斜。

毕竟,我们的今天来自于他们的昨天,他们的今天就是我们的明天。(环竹)

责任编辑:陈小妮
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