打破银行垄断须先突破“两重门”

4月1日到3日，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研。温家宝称，国内少数几大家银行处于垄断地位，“获得利润太容易了”，民营资本进入金融领域就是要打破垄断，中央已统一思想要打破银行垄断，温州试点的成功经验要在全国推广。（4月4日《新京报》）

中国银行业的垄断称为“相对性垄断”。几大国有银行在市场上占的比例非常高，达到70%、80%，拿温总理的话来说，“只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难”。由于占有的市场范围太大，几大国有银行在调整银行收费价格的时候，相互之间一沟通，消费者只能是被“绑架”。造成这种局面的根源，在于我国的银行市场准入并没有完全放开，准入门槛非常高，民营资本进入金融领域会遭遇“两重门”阻碍。

去年，温总理在温州调研时，温州中小企业协会会长周德文就当面向总理反映民间银行“玻璃门”、“弹簧门”现象。“玻璃门”主要源于对民间资本进入金融业所存在的各种无形约束。近年来，为提高资本实力，在地方政府的主导下，不少银行均进行了增资扩股。但在获准增资入股的企业中，通常以国有大中型企业居多，民营和个体经济体较少。究其原因，除了国有大型企业资金实力雄厚，出资额高外，监管机构对于民间资本在投资比例、资产规模等多方面均设置了较高的门槛，导致许多民间资本无法达到要求，失去了转化为金融资本的机会。而对于民间资本在金融机构中持股比例的限制，使得民间资本有机会投资，却无法掌握控制权，也在一定程度上挫伤了民间资本进入金融领域的积极性。

“弹簧门”的形成，是由于大型国有商业银行拥有垄断优势，民间金融机构处于相对劣势，往往更容易被挤出。从表面上看，我国银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，但大部分储户和投资者更加青睐拥有国家财政支持背景的国有银行，对民间金融机构将信将疑，导致民间金融机构的吸储能力和资金充足程度远远不及大型国有银行，加剧了民间金融机构的竞争劣势，增加了其与大型银行竞争的难度。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，民间资本进入金融业是改变目前中国银行业缺乏竞争、垄断现象严重和推动利率市场化进程的重要动力。民间金融机构是真正意义上的自负盈亏主体，其竞争意识更强，在经营上更加注重提高盈利能力和风险控制。发挥民营资本的“鲶鱼效应”，有助于打破国有资本对金融垄断，提高我国银行业整体经营水平，缓解中小企业和小微企业融资困难。

坚决破除垄断、真正放开准入，涉及利益调整变革，须以更大的决心和勇气去推进。中央已统一思想要打破银行垄断，彰显了顶层设计的决心。要想真正打破银行垄断，必须突破阻碍民营资本的“两重门”。首先，摒弃“有色眼镜”，在加强监管的前提下，按照从非存款类金融机构到存款类金融机构、从小型金融机构到大型金融机构这一路径，逐步放开民间资本准入。其次，取消针对中小银行的歧视性存款规定等不公待遇，对风险管理较好、监管评级较高的中小银行给予一定政策扶持，适当减免中小企业贷款业务营业税，出台和落实中小企业不良贷款的特殊政策。此外，尽快建立存款保险制度，保护存款人利益，维护银行信用，从而消除市场对于民营银行的风险顾虑，用脚投票支持其鲶鱼效应的发挥。