欢呼大病保障同时需做有益补充

国家发改委、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保险监督管理委员会《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》于8月30日正式公布，指导意见要求实际报销比例不低于50%。此举意味着经过多地的试点，“利用基本医保基金购买商业保险，作为大病补充保险”的模式将在全国范围内推开。(来源:南方都市报)

指导意见的发布具有深远意义。过去当我们宣布中国已进入全民医保国家行列时，因为大病保障制度缺乏这一块短板，还不得不面对大病拖累民众使其贫困或返贫的现实，多少有些惴惴不安。而今指导意见的出台，标志中国大病保障制度的正式确立。

首先从中受益的当然是城乡居民。指导意见规定大病保险的保障对象是城乡居民医保、新农合的参保人，所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，交由商业保险机构承办，参保者抵御大病的能力明显提高，其个人缴费负担却未增加。而如果运用经济学“正外部性”的理论，又会发现，从大病保障制度中受益者多多，这包括扩展了新业务的商业保险机构，因为商保机构的介入而渐趋规范的医疗单位，还有那些针对恶性肿瘤、肾脏衰竭、心脑血管重症等病种的制药企业，过去受患者支付能力限制，部分重大疾病治疗需求实际被人为抑制。而最大的受益者则当推作为整体的社会。

作为新鲜事物，商业保险参与社会保障体系建设早已是国际潮流，因此，问题的关键在于采取什么样的监管制度和防范风险的措施。指导意见对商保机构的资质提出了明确要求，这是办好大病医保的前提，除此之外，也需要对权力寻租拉高医保基金风险的可能抱有高度警惕。

发改委官员表示，“由于每个人家庭能够负担的医疗费用有所差异，开展大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。极少数低收入或发生巨额医疗费用的人，还有可能面临困境。”这句坦诚的话提醒我们在为大病保障制度确立欢呼之同时，也不妨为其做些有益的补充，就像邓飞等人发起的“中国大病儿童医保公益基金”项目，旨在为城镇居民医保、新农合这两项制度辐射之外的贫困儿童提供大病救助那样。而这些有益的补充更多地寄望于公益组织，寄望于民间蓬勃的活力。