医保运营既要“开源”也需“节流”

从2015年11月初中央公布的“十三五”规划建议到上周财政部部长楼继伟在《求是》杂志上的文章都明确表示，政府正在研究制定职工医保退休人员缴费政策。根据2015年全国退休人员的平均养老金每月2250元这一数据测算，退休人员的人月均缴费金额在180元左右。（1月4日 第一财经日报）

退休人员不缴纳医疗保险费而享受更优惠的医疗服务，似乎已成为人们潜意识里的固有“福利”，突然抛出这个话题和数据肯定会引起社会各界的关注。但这并一定是坏事，首先让各层次的人对目前国内的医疗保险运营有一个更清醒的认识，其次就是对现行的政策做一个反思，最后才能吸收各领域、有价值的声音，做到改革兼顾不同层次、不同人群，接地气、重实际。

与延迟退休相同，退休人员缴纳医疗保险，势必对职业人群产生重大影响。但我们也应该注意到的是，虽然国家在医保领域不断的完善政策，将更多人群纳入保险范围，但是商业保险机构的各种健康险、意外险也并不滞销，这说明人们保险意识越来越强，而基本医疗保险满足不了需求。这就使问题回归到了缴费与保障问题上，也就是精算平衡。

目前我国的医保缴费比较并不高，而且很大一部分人，返还到个人帐户的金额比自己缴的还多，这部分由医保多支付钱实际是来自于企业缴费的“反哺”，而随着年龄的增长，“反哺”更多，直至退休。以北京为例，退休职工每月是缴纳3元基本费，但退还到个人帐户是100元保险金。虽然此前《社会保险法》有规定退休人员不缴纳医疗保险，但是从发展的角度来看，考虑到社会资源的公平分配，全民参保势在必行，只是从费率上要做科学测算。

首先，以个人缴纳2%的费率来计算，在职职工如果缴费180元，缴费工资要达到9000元，而退休职工却是以2250元做基数，个人负担企业部分，形成缴费倒挂，这显然不合理。

其次，在职职工能用到医疗保险的与退休职工相比，比例大大降低，这也就在客观上决定了返还给在职职工个人帐户的医疗费成了“沉睡资金”，进而才导致现在的管理乱像。比如有人借医保卡牟利、用医保资金购置其他商品等等。

最后是当健康意识越来越强、健身成为生活一部分的时候，医保是否应考虑与运动产业融合，提高人们在健身方面的投入，以减少医疗支出，来实现医疗保险的可持续运营。

说到底，医疗保险要实现可持续运营，不能只从怎么收钱上想办法，还要综合群体特征、资金来源特性及支出渠道上想办法，提高人们的参保意识、健康投入意识，从而实现科学收支才是解决问题的根本。