中信银行储户600万存款不翼而飞 资金去向已查明

近日，广州郑先生向媒体报料，今年11月15日上午刚在银行开卡存入600万元，下午就被分批扣划仅剩690元。目前，郑先生已经向警方报案，广州市公安局经济犯罪侦查支队也已立案调查，郑先生开卡行中信银行广州分行也成立专项小组调查资金去向。

日前，中信银行广州分行向南都记者通报了该事情的最新进展：郑先生被转走资金的最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。“资金是以正常的业务流程走出去的，能够查到最终收款人。银行现在也掌握了资金的最终去向，并做了相关控制。”该行相关负责人向南都记者表示。

银行10次建议 事发两周后才报案

今年11月15日，为了方便日常生意上的资金周转和投资，郑先生到中信银行广州分行新开了一张银行卡，郑先生于当天中午通过其弟弟的账户转了600万元到新开的银行卡内作为公司的周转资金。

但是，当天15：34开始，郑先生连着收到260条银行发来的扣款短信，每笔2万，短短15分钟内就被转走了528万元，均是以消费支出方式被转走的。据中信银行广州分行核查显示，11月15日上午10时左右，郑先生来到中信银行广州分行营业部新开立账户。

12时57分，由他行他人账户转入该账户600万元；15时34分至16时53分，账户资金分批划扣5999400元。在收到短信的同时，郑先生立即致电银行客服表示，开卡的密码锁、U盾都在自己身上，钱怎么会被转走，并要求客服向上级报告，调查资金的去向。

中信银行广州分行相关负责人向南都记者表示，在电话沟通期间，银行卡内还剩20多万元尚未被转走，银行客服建议郑先生马上冻结账户，并向警方报警。但是郑先生并未采纳冻结账户的建议，最终账户资金被分批划扣后仅剩690元。

该负责人进一步表示，多次沟通期间，银行工作人员曾10次建议其办理挂失、报案，但郑先生均未采纳。直到事发两周后，郑先生才前往该行广州分行营业部进行查询。在银行建议下，郑先生于11月30日正式向警方报案。截至目前，郑先生也没有冻结自己的银行账户。

对此，郑先生向南都记者回应称，当时没有迅速冻结账户是因为账户上所剩钱已不多，“觉得肯定是银行搞错了，只要把情况给银行讲明，不是我消费的，这600万元肯定是能找银行拿回来的”。对于为何两周后才报警，郑先生回应称刚好家里亲人出事，自己回去处理了，在亲人面前，也就顾不上钱了。

银行称支付运营体系安全合规

为了追查郑先生被转走的近600万元的去向，银行成立了专项小组调查。经初步查明，资金最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。银行在核查过程中发现，郑先生的近600万元资金是以代扣的形式被扣划的，银行表示，是属于正常的代扣业务。

“与代扣水电费的性质类似，但是也有所区别，代扣的前提是需要客户授权并签署授权协议”，银行相关负责人表示，但是客户的说法和业务本身又存在矛盾，因为没有客户授权，上海意铁是不能发起代扣指令的。

郑先生称，没有签署过相关的授权协议，授权给这家公司代扣款，也不认识扣款的公司以及相关的负责人。郑先生通过第三方支付获悉，资金进入上海意铁后，又被转到了成都民生银行一账户内。

据国家企业信用信息公示系统显示，上海意铁实业有限公司主要的经营范围是机电设备、计算机软件、五金交电、投资咨询等业务。其控股股东为上海沪京投资控股集团有限公司，主营范围投资管理、投资咨询、实业投资、资产管理、食用农产品等。

针对整个业务流程，无论是开卡还是资金的扣划，中信银行表示，开户流程没有任何问题，在本次划扣资金过程中，该行作为发卡行，主要接受相关金融机构指令进行操作，业务流程符合各项制度要求，支付运营体系安全合规，可充分保障客户资金安全。