“金改”源头活水来——沙县村级融资担保基金2.0版上线侧记

●郑丽萍 肖首洲

4月25日，沙县高桥镇官庄村村民徐道平申请的30万元贷款额度获批。这笔贷款，他将作为扩大种植苗木资金。

徐道平成为沙县村级融资担保基金2.0版正式上线后的第一批受益者。

2011年12月，沙县成为全国6个农村金融改革实验区之一，在深化金融改革的进程中，为解决农民担保难问题，村级融资担保基金贷款应运而生，官庄村成为试点，“金改”源头。

6年多来，村级融资担保基金贷款推广覆盖了全县120个行政村。截至今年3月底，累计发放贷款6917笔，6.55亿元，缓解了“贷款难、担保难”等问题，众多农户受惠。

2017年底，沙县农商银行全面总结了村级融资担保基金的经验，并针对存在的不足进行了升级，创新推出村级融资担保基金2.0版。

2.0版的村级融资担保基金有何特点？“更加快捷、简便、优惠、安全，并有效盘活农村‘沉睡’资产。”较之原来的村级融资担保基金，沙县农商银行董事长钟先礼总结了4大优势。

在官庄村村民徐道杰看来，现在贷款确实不一样。

2012年徐道杰经营沙县小吃。开店之初，由于资金短缺，徐道杰通过村级融资担保基金向沙县农商银行申请贷款，额度只有10万元，还要3个担保人。

今年4月中旬，徐道杰因投资工程急需资金，向沙县农商银行贷款30万元。徐道杰说，以前，30万元额度至少需要6个担保人。这次，只要他提供林权证作为反担保。

钟先礼介绍，村级融资担保基金2.0版依托多年来建立的农户信用评级大数据为基础，由担保基金提供担保，农户拥有的农村产权，如农村宅基地使用权、房屋所有权、林地使用权，以及农村土地承包、林地经营权等均可作为反担保。

今年55岁的官庄村村民徐邦发，在村里经营家庭农场。为了扩大经营，他将土地承包经营权作为抵押，获得了14万元贷款。

“贷款申请3天就批了，以前至少需要一周以上。”让徐邦发感触最深的除了贷款效率外，还有贷款额度更高，期限也由原来1年延长至3年。

徐邦发还说，贷款额度获批后，自己可以在手机上操作，3年内随用随贷，随借随还，用款灵活。没用时不用利息，能省不少贷款成本。

如何控制“风险池”推进村级融资

担保基金2.0版可持续运作？

“实行基金统一管理，追加农村产权作为担保，并有村委会协助处置，反担保更有保障。”钟先礼说，对担保基金产生的利息50%用于基金管理费用，而另50%归于风险池，在提高管理人员积极性的同时，也提升了担保基金可持续性。

目前，沙县村级融资担保基金2.0版正式上线后，已发放贷款12笔、182万元，全年计划发放5000万元。

沙县农村金融改革成果也不断推动乡村振兴。作为“金改”源头的官庄村，近年来村容村貌不断改善，基础设施不断完善。官庄村共有人口2300多人，有了金融支持，近一半的村民选择外出“淘金”。2012年，村民人均纯收入为10459元，去年人均纯收入达18500元。

徐邦发的一个担心挺有意思，“全村几乎每家每户都买了小车，过年公路两旁排满了车子，以后车子要停哪里？”