2016电子支付元年 台湾能否打开市场大门？

　　去年底，台湾夜市被支付宝“占领”。

有不少岛内官员认为，随着台湾第三方支付“专法”（《电子支付机构管理条例》）的施行，2016年会是台湾“电子支付”元年。岛内的银行等传统金融机构也看好电子支付发展潜力，积极与各方合作，试图掌握最大的商机。但直至目前，拿到电子支付许可执照的3家业者，至今没人敢开业！这是怎么回事呢？

落后大陆十余年

1月2日举行的第二场“总统”候选人辩论会上，亲民党主席宋楚瑜抨击蓝绿两党，说因为他们“执政”时推行电子支付不力，导致现在台湾第三方支付落后大陆十余年。差距真有这么大吗？让我们来算算。

2003年10月，淘宝网首次推出支付宝服务，标志着大陆第三方支付的起步。如今，在大陆，充话费、买彩票、交水电费、订飞机票、看电影都可以用支付宝或微信，甚至街上的摊贩都可以直接扫二维码结账，电子支付已深入大陆日常生活的方方面面。

再看台湾，2015年5月才开始实施《电子支付机构管理条例》，同年8月才由台湾“金融监督管理委员会”颁发出6张电子支付机构许可证，算是让电子支付终于上线。台湾之前一直流行的是线下支付，大概的用户体验是，你网上下了个单，然后商家给你一个付款码或者账户，你去线下的便利店或者银行ATM机上转账付款。这一比较，两岸可不是有十余年差距么？

如今，台湾好不容易打通第三方支付的“任督二脉”，却是境外市场先行，本地机构好像“被晾在一边”。去年底的“双十二”，支付宝在台湾开通“手机扫码支付”，腾讯旗下的财付通也登台抢客。据台媒估计，陆客喜爱的“跨境O2O（Online to Offline，线上到线下）”消费模式，一年约含600亿元新台币的商机。

支付宝等的巨大成功，引起了台湾电子支付业者的关注。台湾业界开始模仿学习大陆同行，这完全颠覆了两岸经贸交流发展30多年来的既有模式和习惯，由此也激发了岛内业者的奋起直追。

法令虽开障碍多

可是为何已经拿到营业许可的欧付宝、乐点、智付宝3家公司，至今还不开业呢？业界认为，还是障碍太多。

不少业者表示，虽然目前法令已经开放，但实际上还有两大障碍，令他们望之却步。一是买卖双方必须是同一家电子支付机构的会员；二是储值需用现金，无法刷卡或从银行转到虚拟账号。

“这太不合理了！假设我要在某家网络平台购物，除了是平台会员，还要成为智付宝、欧付宝或乐点会员才能刷卡，消费者要成为多个会员，这是不是太麻烦了？”有电子支付业者指出。

另外，业者也抨击，“金管会”高喊要减少民众使用现金比例，却不准用户从银行账户把钱转入电子虚拟账号储值。相较大陆的支付宝可通过各家银行网络系统直接把钱转入，台湾的电子支付账号储值必须经由ATM转账或是到便利商店缴费，无法一气呵成在网络上完成。

由于对第三方支付产业态度保守，前“金管会主委”陈裕璋因此下台。现任“主委”曾铭宗上台后，几经波折，终于把《电子支付机构管理条例》推上路，原第三方支付业者如欧付宝、乐点、智付宝等陆续提出业务申请，相继拿到营业许可。台湾官员都高调期许今年是“电子支付元年”，讽刺的是，3家业者现在却没人敢开业。第三方支付业者努力争到一部专法，现况竟是退回原点。所以才有业者感慨，传统的银行业太强势，不肯把蛋糕让给科技业。

迎头赶上有难度

那么，台湾的电子支付，还有可能追上潮流吗？有专家认为，悬。

首先，台湾有相对成熟的信用卡支付环境，民众习惯了刷信用卡，因此现在还没养成第三方支付的消费习惯。其次，台湾市场被众多国际第三方支付包围着，比如美国ebay的PayPal，苹果公司的Apple Pay，韩国互联网集团NHN的Line Pay，这些都会进一步挤压台湾自己的第三方支付空间。再加上“金管会”并不创新的发展观念，前景不容乐观。

中国社会科学研究院台湾研究所研究员胡石青分析说，两岸电子支付之所以形成如此大的差距，与岛内社会的保守自闭心态有直接关系。在现在的岛内社会氛围下，台湾有关部门从规划法条时就以防弊为优先，无视现代服务业超越创新的客观要求。而大陆支付宝能够上路，得益于主管部门放手松绑，更得益于大陆坚持改革开放的社会氛围。

一步慢，步步慢。落后的第三方支付，还将拖慢台湾其他行业向电子商务转型的进度。比如，大陆居民有打车、叫外卖等本地需求，功能会立马被集成到支付宝、财付通里，可是台湾人有本地需求，功能可以立马集成到境外第三方支付公司手里吗？

不过，也有人持乐观态度。台湾蓝新科技总经理詹圣生说，台湾在线网购市场已有信用卡、网络ATM付款及超商付款取货等管道，第三方支付真正庞大的商机，应来自O2O市场，还有尚未开放的金融业务（即透过储值账户买保险、基金）。许多市场例如大陆，都与金融业务连结，才进一步发展茁壮。台湾还有迎头赶上的机会，不过，首需克服的最大障碍，还是社会上的保守自闭心态。