时在中春，阳和方起。

中国（福建）自由贸易试验区自2015年4月挂牌以来，福建省委、省政府高度重视自贸区金融改革创新工作，省金融办、人行福州中心支行、福建银监局、福建证监局、福建保监局等引领和推动各金融机构，紧紧围绕“改革创新试验田”“21世纪海上丝绸之路沿线国家和地区开发合作新高地”等定位，坚持以制度创新为核心，积极对接供给侧结构性改革，推出了一批独具特色的创新举措，实现了一批重点领域的突破，不仅为自贸区发展发动了金融“引擎”，而且还发挥了金融创新的溢出效应，使得一些好举措、好方法、好经验辐射至全省，为全省实体经济发展提供了源源不断的“活水”。

金融机构“生根发芽”

加快入驻形成集聚效应

两年来，利用自贸区政策的“虹吸效应”，福建自贸区加快引进各类金融机构，目前，已基本形成金融创新的组织框架体系，并逐渐形成了集聚效应。

据数据显示，目前中国（福建）自由贸易试验区内已设立金融机构160家，比挂牌前增长33.3%；各类准金融机构6400多家，是挂牌前的3.58倍。其中，我省首家民营银行华通银行获批开业，引进19家外资银行居全国前列，海峡金桥财险获批开业，全国5家台资保险公司已有4家入驻我省，全国台企联在我省牵头设立全国性的台企联合保险代理有限公司；海西金融租

金融“引擎”助力自贸区提速

多层次服务体系润泽实体经济

自贸区业务由境内延伸至境外，对金融服务的要求更高，既是机遇，更是挑战。我省金融机构从每一个项目、每一个企业抓起，通过自贸区窗口，以细致入微的服务助力实体经济发展。

为服务更多的企业提升通关速度，我省金融机构靠前服务，简化经常项下跨境人民币业务流程，明确除负面清单企业外，企业均可凭指令办理经常项下跨境人民币结算业务。截至2017年3月末，共办理人民币跨境结算1485.24亿元。为服务台企，2016年2月25日，全国首笔台资企业及台胞在台湾地区信用报告的查询业务在平潭片区成功办理；截至2017年3月末，已办理4笔台企信用记录查询、85笔台胞信用记录查询。除此之外，中国银行福州片区分行自主研发了“汇款报文抓取系统”，该系统为全国首家面向中小企业的进出口流程外包服务平台-福建一达通公司，它完整推送其代理的中小企业客户账户信息，帮助企业缩短了回款周期，提高企业资金周转效率，目前已为福建一达通平台企业办理国际结算18.9亿美元。广发银行福州分行为东盟海交所量身定制跨境银商转账系统，简化跨境交易中开立账户、资金转拨繁琐等环节，实现境内外会员跨境交易结算缩短至0.5-1小时。

为企业注入金融“血液”创新模式，拓宽融资渠道

为全面服务自贸区企业，我省金融机构从多层次资本市场，到跨境金融、融资租赁，创新构建了多层次服务体系，多措并举拓宽企业融资渠道。

两年来，为提高企业资金运用效率，我省自贸区积极开展跨国公司跨境双向人民币资金池业务，截至2017年3月末，福建自贸试验区共有22家企业开展双向人民币资金池业务，累计流入7.24亿元，流出8.16亿元。福建银行业通过创新跨境直贷、内保直贷、易速贷、创业贷、无还本续贷等多种融资模式帮助区内企业解决融资难题。2016年，共为区内5家企业借入低成本资金人民币5亿元、美元429万元。与此同时，还推进自贸区外汇业务创新。2016年，共办理外汇资本金意愿结汇11笔，金额2631.5万美元；外债资金意愿结汇9笔，金额854.9万美元；外商直投外汇登记和海外直投外汇登记101笔、金额21.2亿美元。

立足自贸区，辐射境外。兴业银行福州分行通过与香港分行的行内跨境联动合作，积极开展跨境贸易融资业务。目前，“高龙集团”已在兴业银行香港分行获得4000万美元授信额度，并开展信用证境外贴现业务。将区内企业传统的境内贸易融资模式调整为与境外市场直接对接的境外融资模式，使得区内企业总体融资成本从原来的4.5%左右降低到3%左右。该模式发挥了境内外机构联动优势，为区内企业降低融资成本。

针对小微企业想贷款但无担保、机构想放贷但不了解企业信用问题，银行业创新实施“银税互动”，实现了小微企业、银行、税务三方共赢，目前通过“银税互动”共为企业放贷　亿元。保险业推广小微企业贷款保证保险（“小贷险”）试点，采取“政银保”合作，面向小微企业创新推出“无抵押、无担保、风险共担”融资新模式。

海峡股权交易中心以股权、债权为基础开展金融产品创新，为自贸区小微企业开展综合融资服务。截至目前，已有16家自贸区企业，10家港企、1家新加坡企业以跨境电商的方式在中心展示板挂牌。

此外，通过创新多种融资租赁缓解企业融资难问题，福州片区融信租赁公司在全国首创的“新三板快易租”业务为企业融资13亿元；厦门片区累计办理了40架飞机的融资租赁业务，金额超过40亿美元，飞机融资租赁数量位居全国第三，并在飞机发动机、轮胎等租赁业务上实现零的突破。

开发特色金融产品以创新引领自贸区金融服务

风正劲足好扬帆！金融发力，则产业生根。在自贸区内，金融创新与自贸区企业同频共振，让金融成为一池活水。

去年12月，中铝瑞闽“中铝东南沿海铝精深加工基地项目一期工程”正式获得福建省企业技改基金3亿元的技改资金，成为省企业技改基金的首批受益者。据悉，该基金80亿元由兴业银行在福州片区内发起设立，重点用于福建省内先进产能扩产增效、智能化改造、服务型制造等领域重点技术改造项目，前四年企业的融资成本仅为3%。

随着自贸区开展汽车平行进口试点，福州片区管委会牵头银行、保险、监管机构，为中小型进口车企量身打造“整车平行进口通宝”和“共用授信额度”，采取对库

存车辆第三方质押监管担保方式，由银行向委托代理企业授信，允许汽车进口商占用委托代理企业授信额度，既解决了汽车进口商财产抵押不足问题，又有效防范金融机构发放贷款风险问题，福建中行推出的“中银跨境E商通”、“代开关税保函”、“虚拟子账户产品方案”、“中银E商通”等产品，满足整车进口企业、跨境电商企业、进出口企业外包服务平台、交易所等新型业态跨境结算、跨境融资、资金划转、保值增值、全球现金管理等综合金融服务需求。截至2017年3月末，中国银行福建省分行已累计为整车进口企业提供贸易金融支持5.15亿美元，实现了8000余辆汽车的进口。

平潭片区先后创新设立“三个中心”：福建省保险产品创新研发中心、福建省保险消费者权益保护服务中心和福建省保险消费者宣传教育中心，截至2016年底，创研中心经依法依规备案登记的创新产品达到10款，包括“餐饮业守护神”综合险、“车主加守护计划”系统保险、“财富Ｕ保”民俗旅游综合保险、药物临床试验责任险、药物质量保险等，促进全省同类业务加快发展。同时，保险行业还围绕“一带一路”建议，发展出口信用保险、海外投资保险、首台（套）重大技术装备综合保险、跨境往来人员意外健康险等。

自贸区金融知识小贴士

自贸区两年来，我省金融机构在这块“试验田”里精耕细作，涌现出了一大批创新举措，那么，自贸区内的这些“金融”范儿，你了解吗？

跨境金融

在自贸区内，“跨境金融”被赋予了新的涵义，它更多的是体现为一种金融服务，它通过在跨境贸易、跨境投融资、跨境资金管理、跨境供应链等方面来全维度服务自贸区企业，强化同境外相关贸易分支机构和附属企业的合作，为境外企业“引进来”、为福建企业“走出去”牵线搭桥。

跨境资金池

自贸区资金池，分为自贸区人民币跨境资金池和自贸区外币跨境资金池，也称为跨境双向资金池。它是目前交易银行发展前沿产品，是顺应近年来“一带一路”建议和中国企业“走出去”发展趋势，满足跨国企业集团境内外资金集中运营管理需求推出的金融产品，为客户提供综合、全面的境内外授信、汇率避险配套服务，满足企业跨国经营的多样化资金需求。

负面清单

目前，国际上针对外商投资基本实行负面清单管理模式，负面清单列明了不符合国民待遇等原则的外商投资准入特别管理措施，这相当于投资领域的“黑名单”。负面清单管理模式为自贸区营造了健康投融资环境。目前，中国(福建)自由贸易试验区适用《自贸试验区负面清单》，该清单依据《国民经济行业分类》（GB/T4754—201 1）划分为15个门类、50个条目、122项特别管理措施。

他山之石>>>

广东自贸区： 金改两年人民币成跨境资金往来主要货币

中国(广东)自由贸易试验区挂牌成立至今已两年，近日，人民银行广州分行公布了一组广东自贸区在金融领域改革创新方面取得的成绩，其中，在扩大金融对外开放方面，尤其跨境人民币业务是广东自贸区金融改革创新的一大亮点。

截至2017年3月末，广州南沙、深圳前海和珠海横琴新区共有229家企业办理了跨境人民币贷款业务，汇入贷款金额41 5.4亿元。同时，也降低了企业开展跨境双向人民币资金池业务的准入门槛，助力企业“走出去”并实现国际化经营，提升统筹配置境内外资金的能力，促进自贸区总部经济发展。目前，广东自贸区南沙、横琴片区已备案31 5个人民币资金池，累计收付2853.1亿元。如周生生集团在广东设立跨境双向人民币资金池，将广东作为亚太区、乃至全球资金运作中心，实现余缺资金调剂，大幅降低了集团整体财务成本。

与此同时，人民银行广州分行还积极开展全口径跨境融资宏观审慎管理，有效打通境内外两个融资市场，提高自贸区企业跨境融资的灵活性和境外资金利用效率。截至201 7年3月末，广东自贸区南沙、横琴片区企业共通过全口径跨境融资宏观审慎管理政策向境外借款1 1笔，金额累计3.2亿美元。

除了服务企业融资，中国(广东)自由贸易试验区在粤港澳金融基础设施建设方面也颇费心思，其中最具代表性的便是金融IC卡在跨境公交领域的使用，如珠海横琴推出的全国首个跨境公交受理金融IC卡项目。莲花大桥穿梭巴士是粤澳往来唯一的公共交通工具，高峰日均客流量接近3万人次，现金购票已难以满足快捷支付的需求，对此，人民银行广州分行积极协调有关部门，共同推动了莲花大桥穿梭巴士受理金融IC卡项目，让乘客可以“嘀卡”坐车，进一步促进了粤澳两地金融IC卡互联互通。截至201 7年3月末，莲花大桥穿梭巴士以闪付方式收取车费344.6万笔，金额达1503.1万澳门元。

粤港澳的更紧密联系带来了金融机构和新型金融组织的聚集发展。201 7年1月，澳门大西洋银行广东自贸试验区横琴分行开业，这是澳门银行在内地设立的首家营业性机构，也是内地自贸区内外资银行开设的首家分行级别的银行机构。2016年9月，恒生前海基金管理公司开业，是CEPA框架下内地首家由港资控股的合资基金管理公司。2016年6月，众惠财产相互保险社获中国保监会批准筹建，是国内第一批获准筹建的相互保险组织。

上海自贸区： 发挥金融引擎作用促进投融资便利化

如果说上海自贸区建设是一盘棋，那么，“负面清单”和“自由贸易账户”便是棋局的两大关键点——做好这两件事，便下活了整盘棋。其中，尤以　自由贸易账户对金融改革的影响最为深远，为上海金融业、自贸区企业搭起了一座通往全球市场的桥梁。

为进一步发挥金融引擎作用，中行上海市分行借助集团遍布全球的网络和资源优势，深化与16家海外分行的联动，积极帮助企业拓宽融资渠道、降低融资成本。数据显示，截止到2016年底，该行累计投放FT账户项下贷款近1200亿元，区内企业的贷款平均利率较区外下浮了15%。该行运用跨境人民币借款、FT贷款、分账核算项下境外融资、熊猫债及海外发债等多种方式，极大地满足了企业业务发展的多元化需求；并作为牵头主承销商，承销自贸区首单非金融企业债务融资工具及自贸区首单金融机构绿色金融债，积极助力自贸区企业融资新渠道的拓展以及国内银行间债券市场的国际化进程。

借助“中银全球现金管理”系统，中行上海市分行以流动性管理为核心，针对跨国企业建立了包括账户管理、收付款管理、投融资、风险管理、跨境现金管理等在内的一站式、全方位、专业化现金管理服务体系。截至目前，中行上海市分行已累计为近百家跨国企业提供了本外币跨境现金池业务，帮助企业打通境内外现金池，实现了全球资金的统一管理和监控，有效提高了跨国公司全球资金使用效率。去年底，中行上海市分行又率先叙做自贸区柜台债券交易，为自贸区金融创新再添新彩。据了解，自贸　区成立以来，该行已成功叙做40余项自贸区首单业务，几乎囊括绝大多数自贸区金融首单业务，相当于每月就有1至2项首单业务发生。在上海　自贸区6批金融创新案例发布中，该行连续多项业务入选，其经验得到迅速复制推广，形成了领先的自贸区金融创新能力。