东南网-福建日报7月4日讯（本网记者 包骞）一张小小信用卡，可以救持卡人于困窘之时，也可因其作用的“嬗变”给当事人带来诉讼之险。

这两年，有些行业生意难做，不少人都有手头吃紧的感觉，恨不得每个月都能用信用卡套现透支。于是，有人就钻了这个空子，把本为方便消费的信用卡演变为非法套现的工具。来自福鼎市公安局的数据显示，自2010年以来，福鼎警方频频接到银行有关信用卡非法套现、逾期不还款的报警，仅今年1-5月就发生8起，抓获犯罪嫌疑人6人，为银行挽回损失50多万元。

盗用他人资料非法办卡

2011年12月，福鼎市公安局来了一位姓王的受害者。他说，两天前，他的手机突然接到了中国银行宁德支行的电话。在电话中，银行的工作人员告诉王某，他办理的信用卡2010年曾在一商场刷卡消费了1万多元，至今仍没有还款。自己根本就没有办理过什么银行卡啊！无奈之下，王某只好向警方报案。

在接下来1个月内，警方又连续接到5起类似报案。

通过调查，警方发现,这几起案件中的信用卡都是以福鼎市某公司员工的名义申请的，而这些受害者当中有的是公司员工，有的是曾经到公司应聘的，也有的是公司的代理商……根据这一重要线索，警方推测：犯罪分子很可能就是公司内部员工。很快一名叫钟某的员工进入了警方视线。据调查，钟某主要负责单位的人事工作。

今年4月，案件又有了新进展，警方发现这些信用卡都是在福鼎市的几家商铺进行交易的。据商铺老板回忆，持信用卡进行套现的正是钟某。5月22日，钟某被民警成功抓获。

据钟某交代，2010年初，由于经济拮据，家里又急需用钱,于是利用在公司管理人事档案的便利，钟某用4张他人身份证的复印件，以及假冒公司名义给每人出具的介绍信和收入证明，成功办理了4张信用卡，而后用到手的信用卡大肆刷卡透支。

虚拟交易非法套现

据福鼎市公安局办案民警介绍，最近两年，利用虚假商户开通ＰＯＳ机，通过虚拟交易方式非法套现的案件也呈现上升趋势。

2011年3月，福鼎警方接到来自新疆克拉玛依市公安局的协查请求，称一名涉嫌非法经营的犯罪嫌疑人杨某利用POS机给客户刷信用卡收取手续费。接到协查请求后，福鼎市警方迅速展开侦查。警方发现，2010年12月，杨某在福鼎市区的一栋商住楼里租了一间办公室，以1.3万元的价格从网上买来1台POS机，以某建材批发部的名义，虚拟消费记录，做起POS机套现生意，从中收取0.8%-1%不等的手续费。在短短几个月时间里，杨某共使用POS机进行交易172起，累计为他人非法套现400余万元，获利2万余元。经过深挖细查，警方最后将非法销售POS机和POS机非法套现的另一名犯罪嫌疑人陈某抓获归案。

据办案民警介绍，常套现的人大多长期透支信用卡且无力偿还，这些人到“皮包公司”套现，再用这笔钱还卡债。“商家”付出的成本仅为向银行申请ＰＯＳ机费用和租用商铺费用。为躲避银行和公安部门的监控，不法分子打着多家商号的名义，向不同银行申请ＰＯＳ机，采取分开刷卡方式，即便交易数额大，但均摊到每个账号上的交易额并不多，从而降低被查风险。

办案民警告诉记者，“举个简单例子，如果一个公司有10个人，老板给每名员工办10张不同银行的信用卡，那么就有100张信用卡。老板用公司房产证作抵押，透支额度比较高，就按每张透支2万元来算，用50张卡来套现，50张卡来还款，这样这个企业就有100万元的无息贷款一直在使用!”

“表面看似是一件好事，其实不然。”办案民警说，“如果一个人用3张1万元额度的信用卡套出2万元，用剩下的1万元做备用金，让这1万元备用金不断在这3张卡中流动，这时3张信用卡都会安然无恙。可是如果有一天，资金链断了，那1万元备用金没有了，其他3张信用卡都会还不上。这将给金融系统带来非常大的风险。”