监管漏洞如何堵

“信用卡套现乱象，究其原因主要是监管没有跟上。”一家股份制银行信用卡中心老总告诉记者，一方面是对银行发卡管理不严，另一方面是受理市场也存在准入过低的问题。“现在的小门小店越来越多，随便一个个体经营户都可以申请POS机，这势必让刷卡环节的风险成倍增加，比如盗刷、克隆卡、POS机非法套现等。”

“对商户申请POS机审核宽松，打击非法套现存在难点，譬如你今天打掉他这个店，他明天照样可以再去换个申请人、换个地方装POS机。”这位老总认为，应提高对商户刷卡准入，譬如要求其必须开立的是法人账户而非个体经营账户，有正规的财务制度、营业场所、收银台等。

福鼎市公安局经侦大队负责人刘德峰认为，建议银行进一步完善ＰＯＳ机申办和监管程序，遏制信用卡套现的源头。银行应进一步加强对持卡人和ＰＯＳ机商户的监控，一旦发现异常情况迅速核实确认，有效避免风险事件发生。一味地堵并不能从根本上解决问题，银行还应不断推出创新产品，进一步扩大信用卡使用范围，不断满足持卡人的各类正当需求。

刘德峰还特别强调，私下进行的“信用卡套现”、“信用卡代还款”等赚取非正常利润的交易，不属于合法行为，因此得不到法律保护，一旦发生问题，损失难以追讨，权益难有保障。比如，在中介做代还款交易，特别是在托管卡的过程中，持卡人不能掌握信用卡的还款状况，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人将不能及时获悉信息并偿还，就可能被银行以恶意透支告到法院。届时，持卡人很可能因涉嫌信用卡诈骗罪而面临诉讼风险。

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最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。该解释还规定，数额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重。