保险困惑纠纷频现 厦门保险行业协会教您明白消费

二

细读条款 亲自签名

几年前，一位保险销售员向阿保推销保险，抵挡不住的阿保决定投保。在填写保单时，阿保还没来得及细看内容，便接到一个重要电话。他委托销售员替他完成保单填写并签名后就匆匆离开。缴费几天后，销售员送来了正式的保险合同及发票，阿保直接把它锁进抽屉。之后，阿保一直按时缴纳保费。

几年后，阿保生病住院了，花了一大笔医疗费。他想起自己曾经买过一份保险，赶紧翻出合同。可是当他仔细查看合同时，发现这是一份养老型保险，而不是他以为的医疗保险，于是要求保险公司全额退保。

保险公司认为，当时保单是销售人员在阿保的授意下代为签名的，且阿保已连续多年缴纳续期保费，保单可视为阿保的真实意愿，因此拒绝退保。

风险提示

消费者投保前要充分了解保险产品，投保时要认真填写保单，千万不要“懵懂签名”，更不要找人代签，否则极易引发纠纷。此外，拿到正式合同后一定要核对保险信息，避免花了钱却没买到自己想要的保障。

三

退保有损 三思而行

前两年，阿保的弟弟存了一些钱，经朋友介绍，购买了一款分红型年金保险。保险销售人员告诉他，这款保险每年需交保费2万余元，并缴费10年，不仅可以分红，还可以随时退保。

没想到，今年阿保的弟弟生病住院，急需一笔钱看病。这时，他想到了这笔可以“随时退保”的保险。于是，阿保的弟弟联系保险公司要求退保,可是工作人员的回复让他傻了眼。

工作人员表示，根据合同规定，阿保弟弟现在能拿回来的是合同规定的“现金价值”，即扣除运营、人力以及风险成本后剩下的本金余额，远远不及这几年他所缴纳的本金。这时，阿保的弟弟才知道，“随时退保”的成本这么高。

风险提示

保险不同于储蓄，在犹豫期外退保，会被扣除较高的退保费用。因此在投保长期寿险等保险产品要特别注意：

不要“豪华投保”。购买保险产品，要理性评估自己的收入情况。一般来说，购买保险的支出不宜超过自身收入的20%。如果是分期缴费，则要考虑在缴费期内（通常为5年-30年）是否有持续稳定的财力支付保费。

用好“犹豫期”。从投保人收到保险单并书面签收之日起的一定时间是“犹豫期”。投保人在犹豫期内要求退保，基本没有损失。在“犹豫期”过后，一旦您要退保，就属于违约，将造成一定的损失。