兴业银行“双轮驱动”打造全牌照多元化金融服务优势

10月29日，以“综合化经营提速 激发转型创新活力”为主题的第14场银行业例行新闻发布会兴业银行专场在京举行。兴业银行副行长、董事会秘书陈信健向记者描绘集团未来发展规划蓝图：在现有8大类业务牌照基础上，兴业银行未来还将争取证券、保险等牌照，通过新设或收购，在境外设立综合或专业金融服务机构，继续完善集团化布局，构建全牌照综合经营体系。通过“双轮驱动”提升集团业务联动与协同发展能力，打造现代综合金融集团，巩固扩大多元金融服务优势。

目前，兴业银行已是国内目前拥有最多金融牌照的商业银行之一，拥有8大类业务牌照，4家直接控股（全资）子公司，5家间接控股子公司，投资参股5家公司，基本形成了以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询等在内的综合金融服务集团。

“双轮驱动”提升集团业务联动与协同发展能力

经过近年来的综合化布局，兴业银行已经从单一银行演进为以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询等在内的现代综合金融服务集团，子公司数量和集团业务规模不断增长，部分集团成员已具备反哺能力。

数据显示，截至今年6月末，兴业租赁资产总额985.84亿元，上半年实现净利润5.05亿元，业务规模在第二批试点金融租赁公司中遥遥领先；兴业信托管理资产规模达8961.72亿元，跻身国内信托业五强，上半年实现净利润9.21亿元；兴业基金资产管理规模达3151.95亿元，成立两年已在国内基金公司中名列第22位；兴业消费金融公司去年底开业，现资产总额22.94亿元，各项贷款余额11.39亿元。

子公司发展取得骄人业绩的同时，在由“单兵作战”向“集团军作战”战略布局下，兴业银行将以城镇化金融业务、环境金融业务、养老金融业务、中小银行机构与非银行金融机构综合服务业务、资本市场直接融资服务业务、资产管理的投资与托管服务业务、交易银行业务等七大核心业务为抓手，推动兴业银行与子公司协同联动。兴业银行研究规划部总经理王升乾强调,“发挥多牌照的综合金融优势，不是说普遍撒网，而是把能力聚集在兴业银行有优势的领域。”

以银信合作为例，今年上半年，兴业信托与母行企金、零售和金融市场三大条线业务联动发生额达到4112亿元；银租合作方面，集团内银租联动营销实现项目投放58笔、金额275亿元，占兴业租赁本年投放总量80%以上；银基合作方面，兴业银行提供的类信贷业务余额达277亿元，占兴业基金管理资产规模的17%，两融业务余额469亿元，占兴业基金管理资产规模的29%。16%的兴业基金公募产品通过兴业银行渠道销售，兴业基金则发挥在公募产品定制、固定收益领域的投研和高效交易、大市值业务管理、同业投资低风险资本占用、研发资产管理创新产品等方面优势，与兴业银行金融市场条线和分行合作，丰富产品供给；兴业消费金融公司服务游离于银行服务体系之外的潜在客户，通过集团资源共享累计实现业务量3.59亿元，占其年新增贷款的30%，其与兴业银行社区支行联合营销两个月即发放消费贷款超4000万元。

在金融市场化改革加快背景下，服务于集团化发展目标，为更好地了解市场、研究市场并适时为集团各业务条线发展做出前瞻性调整，今年6月，兴业研究咨询公司正式成立，成为国内同业中首家采用公司化方式发起设立并通过市场化机制独立运作的专业研究机构。兴业银行首席经济学家、兴业研究公司副总裁鲁政委表示，“兴业研究公司要‘探实体冷暖，做踏实金融’”。区别于市场上其他研究机构，兴业研究公司将不仅关注短期，还更为关注中长期的经济、行业发展和每个行业里主要个体的发展情况，将宏观、利率、行业、金融工程、数据挖掘等共享性的研究领域集中到一起来做，加强集团研究方面的统一运作，节约成本，更大程度地发掘集团母子公司之间的联动机会。

兴业银行副行长陈信健表示，加强集团战略协同及业务联动，实行“双轮驱动”，就是要以银行作为核心发力点，发挥银行和子公司牌照优势，进一步从传统业务向多元化业务格局转型升级，形成强大的多元化、综合化金融服务竞争力。同时，鼓励各子公司依托母行加快发展，立足行业特点锻造核心能力，形成独特竞争优势。陈信健透露，未来，兴业银行还计划争取证券、保险牌照，构建全牌照的综合经营体系，并将考虑通过新设或者收购的方式，在香港等境外设立综合金融服务机构或者证券投资、资产管理、私人银行等专业金融服务机构，以服务国家“一带一路”经济带战略，加快综合化、国际化发展，让中国金融品牌更多地走出去。

“大投行、大财富、大资管”谋求增长新引擎

兴业银行27日公布的2015年第三季度报告显示，截至三季度末，归属于母公司股东净利润412.21亿元，同比增长7.62%；总资产52893.98亿元，较年初增长20.04%。在利率市场化的大背景下,随着“大投行、大财富、大资管”的业务战略转型深入，兴业银行正积极向“轻资产、轻资本、高效率”银行转变，改革红利有望持续释放。

近年来，兴业银行秉持“大投行、大财富、大资管”理念，打破过去简单地为客户提供信贷融资的思维和做法，为客户提供更加多元化的融资、个性化的财富管理业务，并以“大资管”理念积极为客户创造优良回报。兴业银行计划财务部总经理李健介绍，在集团化多牌照经营环境下，兴业银行坚持投贷联动、表内表外业务联动、母子公司联动，以及银行集团和整个金融市场的跨行业结合，有效满足客户需求，不断拓宽新的业务和盈利来源。以债券融资为例，自2005年设立投资银行部以来，10年来累计主承销发行非金融企业债务融资工具接近13000亿元，2012-2014年承销规模连续蝉联同类型股份制银行第一，承销只数蝉联全市场第一；已累计发行理财直接融资工具45只、金额超170亿元，2013-2015年年发行金额位列市场前列；资产证券化业务方面，已成功发行7单、金额合计369.61亿元，位列全市场第四。

此外，顺应客户资产配置变化，加强集团内银行、基金、信托等各大资管平台协调联动，从基础资产获取、产品设计、投资运作、渠道开发、后台服务等多头发力，构建“大财富”、“大资管”全业务链式服务，已形成新的支柱业务和盈利增长点。截至9月末，集团代客管理资产规模已超3.3万亿元，接近表内资产规模；资产托管业务规模跻身行业前列，托管净值达6.77万亿元，已超表内资产规模，位居全市场第二。

陈信健副行长表示，目前，兴业银行正加强研究，探索推进部分优势业务分拆，推进公司化改革，进一步释放发展活力。目前正在着手研究的包括探索在福建自贸试验区设立单独领取牌照的专业托管金融服务机构，启动银行资产管理公司化改制研究，争取成为第一批试点银行，以及筹建兴业数字金融信息服务股份有限公司（兴业数金公司）。

主动“触网”争做国内最大商业银行信息系统提供商

此前，兴业银行发布董事会决议公告，拟通过旗下控股子公司兴业基金的全资子公司兴业财富资产管理公司与高伟达软件、深圳市金证科技、福建新大陆云商等三家公司共同投资设立兴业数金公司，标志着兴业银行继续扩大银银平台又一实质性举措即将落地。目前，兴业银行已与265家银行签署科技输出协议，为其中131家银行实施了信息系统建设与运维服务。兴业数金公司是兴业银行引入互联网基因，体外孵化新的体制机制的尝试和探索，拟采用引入外部投资者、试点员工持股等互联网企业运作方式，有望于年底正式营业。据了解，该公司初期将以科技输出为基础，面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务，后续将探索发展基于金融云的互联网金融业务，成为面向全社会，提供信息服务的数字金融企业。

近年来，兴业银行紧跟“互联网+”大潮，积极主动“触网”，多方面探索互联网金融业务，强化线上线下服务创新与融合。去年以来，先后与百度、蚂蚁金服等互联网巨头在大数据运用、互联网理财、网络支付等方面深化合作，仅今年6月以来与蚂蚁招财宝合作的资产业务就已超过90亿元。同时，兴业银行的钱大掌柜、直销银行、云计算、大数据服务等一些新兴互联网金融业务也保持良好发展态势。其中，仅今年1-9月，通过“钱大掌柜”面向终端客户销售的各类理财产品就超过6215亿元；收付、融资、财资等“三大直通车”产品已成功拓展企金基础客户1232户，触达终端用户40.93万户，集团内互联网金融生态圈已初具雏形。