兴业银行:三大直通车搭建互联网金融全方位生态圈

兴业互联网金融业务模式不断升级。从推进传统银行业务互联网化(涵盖资金池、票据池、交易平台等业务),到基于互联网开辟新兴商业模式(近3年来,公司与蚂蚁金服签订战略合作协议,与微信支付等建立总对总合作,上线三大直通车产品,推出传统模式无法达成的广泛、频繁、零星的民生缴费服务,实现传统模式无法适应的复杂多样的销售、结算和资金管理模式,服务民生和企业转型升级),再到构建互联网金融兴生态(破除传统银行部门壁垒,广辟场景,通过对公平台低成本触达终端用户。搭建民生消费、生产经营生态圈,开放式地与零售端共同服务客户多元需求)。

三大直通车形成互联网金融兴生态的重要基石。

收付直通车:是兴业企业金融互联网支付结算业务的管理和交易中枢,也是目前三大平台中的主打平台,支持跨行支付,覆盖市场主流银行,在智慧城市(公共事业、公共交通、网上政务)和智慧医疗(医院、医药、健康)等领域有广阔的应用前景。

融资直通车:满足“短频急”的小额在线融资需求,回到交易银行本源,是未来拓展服务小微客群的主打产品,针对不同业态的供应链采取差异化服务,目前重点推广智慧物流、智慧农业等。

财资直通车:是为企业客户提供丰富、便捷、全面资金管理服务的财资管理平台,是互联网门户的核心卖场。作为兴业银行企业金融互联网门户的拳头产品,为客户提供多方位、多渠道、多品种的金融服务。截至10月末,“三大直通车”共拓展终端用户165万户,1-10月交易1020亿元。

利用企金业务传统优势搭建两个生态圈,发展前景值得期待。兴业三大直通车构建民生消费、生产经营两个生态圈,利用对公业务传统优势和互联网金融生态圈带来的便捷全方位服务维护拓展企业客户,触达个人用户缴费消费场景。重点拓展智慧城市、智慧医疗等场景。三大直通车实现资金闭环管理,通过收付直通车留存低成本的资金,累积交易数据;通过融资直通车满足企业客户的融资需求;通过财资直通车满足企业客户的资金增值需求。从中期看,发展前景值得期待。

公司认为三大直通车未来3年将进入快速放量阶段,按照公司规划,收付直通车、融资直通车、财资直通车2015-2018年成交金额将分别由40亿(笔均400元)、15亿(笔均30万元)、1000亿分别扩张到1000亿、1000亿、5000亿元。其中收付直通车领域,力争3年内智慧城市覆盖所有兴业网点所在城市,智慧医疗覆盖二级以上医院500家。

兴业互联网金融业务模式不断升级

商业银行传统业务的互联网化能够在一定程度上提升运作服务效率、维护原有客户基础,但必须从银行核心竞争优势出发,搭建开放式的互联网金融生态圈,为客户提供更加便捷和全方位的服务,方能突破传统经营模式,应对互联网金融的冲击。兴业银行不拘泥于线下服务线上化、服务流程电子化,而是以互联网思维和技术来策划商业模式、提升金融服务,不断升级互联网金融业务模式,从推进传统银行业务互联网化,到基于互联网开辟新兴商业模式,再到构建互联网金融兴生态。

1)推进传统银行业务互联网化:涵盖资金池、票据池、交易平台业务,截至2015年10月末,拓展企金基础客户4800户,触达终端用户10万户;交易笔数4200万笔,交易金额达4万亿元。日均存款达到3260亿元,其中本年新增660亿元。

2)基于互联网开辟新兴商业模式:近3年来,公司形成企金互联网整体规划,建立健全三大直通车产品体系,与蚂蚁金服签订战略合作协议,与微信支付等建立总对总合作,推出了传统模式无法达成的广泛、频繁、零星的民生缴费服务,也以互联网+交易银行+跨境金融服务的整体方案实现了传统模式无法适应的复杂多样的销售、结算和资金管理模式。

3)构建互联网金融兴生态:破除传统银行部门壁垒,通过搭建民生消费、生产经营生态圈,开放式地与零售端共同服务客户的多元需求。