福建省大学生创业项目强强联手助力高校学子信用养成

菠萝袋CEO黄灿斌表示，消费金融产业链包括资金和资产两端，获得客户、资金和风控是消费金融平台的核心竞争力。传统消费金融的痛点也集中于这两端三要素上，盛典分期与菠萝袋目前正在这两端进行充分的资源整合与价值延伸。

消费金融虽然服务于消费，但由于传统消费金融公司经常不掌握或不使用消费场景、消费对象的详细数据，消费贷款的定价基本上是无差别的。在获得客户方面，菠萝袋充分利用消费信息进行个性化、精细化定价，围绕3C产品（指计算机、通讯和消费类电子产品三者结合）从首购、维保、二手到再购做细做实，近阶段再将产品线延伸至大学生全生活周边品类，为客户提供完整有效的服务链。

资金周转问题一直是限制消费金融公司快速拓展业务的重要因素。盛典分期与菠萝袋通过自有资金、同业拆借和资产证券化等多种方式，探索多元资金合作模式，一直致力于压缩资金成本。

数据资源共享打造大学生消费金融资金闭环

目前，在消费金融领域，评估借款人风险的两类指标分别为还款能力和还款意愿。但是客观地说，存在借款人还款意愿强烈但还款能力不足的情况。如果不增加借款人的还款能力，很容易形成坏账，大学生是这类人群的一个代表。因此高校消费金融最大的争议在于，由于服务对象为没有征信记录的群体，借款人的数据不足，风险较难评估和控制。

针对这一状况，盛典分期和菠萝袋坚信大学生市场的信用价值。公司技术运营总监、北京大学经济学院博士后李晓龙透露，目前他们创新研发针对高校学生的细分风控模型，通过直接间接等多种方式进行征信确认，取得了很好的效果。以菠萝袋为例，平台违约率仅0.4%，远低于同行业同类产品水平。而整合大学生消费金融大数据，构建大学生征信2.0体系，将是更大的目标。