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年化保费收入仅300多万 税优健康险为何叫好不叫座?

2017-05-10 17:52:04 杨剑峰 来源:福州晚报  责任编辑:林晨   我来说两句

福州新闻网5月10日讯(福州晚报记者 杨剑峰)今年7月1日起,商业健康保险个人所得税试点政策将推广到全国。

据悉,福州去年起在全省率先试点税优健康险。该险种优势明显,投保人不仅能在缴纳个税时享受优惠政策,还允许带病投保,赔付比例高。不过其投保程序比个人险复杂,实际购买的人并不多。数据显示,截至今年3月31日,税优健康险在榕城试点销售以来累计投保1150多件,年化保费收入仅300多万元,而2016年福州各保险公司健康险保费收入达59.37亿元。

税优健康险“优而不火”

税优健康险,指商业保险公司承保的能够享受个人所得税减免政策的健康保险。2016年3月,福州开始在全省率先试点税优健康险政策。

与普通健康险相比,税优健康险具备不少优势。

购买税优健康险可以享受税收优惠政策。根据规定,对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出,允许按照每年最高2400元(200元/月)的限额予以税前扣除,相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。

税优健康险最大的亮点是允许消费者带病投保和续保。年满16周岁、未满法定退休年龄、符合条件购买该险种的纳税人可以带病投保,商业保险公司不得因为被保险人的既往病史而拒保,如果带病投保,允许保险公司适度调低保额。一般情况下,如果客户健康存在问题,在购买商业保险或者续保时,要么提高保费,要么会被拒保。

税优健康险保障额度高,涵盖住院和特定门诊,并且保障高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病,理赔时没有起付线,报销比例高。税优健康险每年保险给付限额不低于20万元,一些保险公司已将终身累计赔偿限额提高到120万元。

税优健康险虽好,但在榕试点以来表现一般。数据显示,截至3月31日,全国税优健康险保单总件数为67272件,总保费约为1.18亿元。福州税优健康险试点情况与全国整体情况类似,尝鲜者少,据统计,去年以来共有11家保险公司在榕陆续试点开展税优健康险,截至今年3月31日,税优健康险累计投保1150多件,实现年化保费收入300多万元。在榕一家寿险公司去年3月份就开始试点税优健康险,截至昨日参保人数只有358人,保费收入只有91万余元。

税优健康险要迈过这些坎

阳光人寿福建分公司相关人士表示,税优健康险产品虽好,但市民的保险意识不够,对保险产品缺乏了解,加之税优健康险投保程序比个人险复杂,影响了投保人参保的积极性。

那么,税优健康险为何遇冷?

首先,税优健康险税前减免额度偏低。每个月扣除限额200元,这对于市场上一部分人士来说,税收减免的额度较低。福建省保险行业协会法律专家阚小冬表示,虽然税优健康险有税收优惠,但额度较低,刺激作用不明显,其实税优健康险对客户的吸引力更多在于它是一款性价比高的产品。

其次,税优健康险投保、抵税等流程复杂,且多只通过团体渠道销售,这制约了税优健康险的发展,使得部分有意向投保的个人无法参与。一位业内人士表示,由于税优健康险保障额度和赔付比例高,且允许带病投保并保证续保,这对保险公司的经营能力提出了更高要求,如果风控没做好,很容易出现亏损。因此,各公司均倾向于通过单位团体销售,因为团体销售成本比个人险代理渠道低。不过,有些企业在组织投保、税务处理等方面,怕增加额外工作量,普遍存在不支持和不信任的情况。

再次,税优健康险销售人员积极性不高。保险公司销售人员平常通过业绩考核来实现薪酬提成和职务晋升,税优健康险的销售手续费远低于传统险种。同时,营销员担心销售税优健康险对其本身销售的健康产品有挤出效应,缺乏营销动力。

业内人士表示,税优健康险向全国推广,将让更多人了解它,投保量应该会出现增长。业内人士还建议相关部门给税优健康险松绑,改善投保流程,有条件放宽非纳税人及个人投保。

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