以案说“险”丨合理使用信用卡

东南网龙岩9月8日讯 信用卡客户肖某是一名90后青年，收入不高，但其热衷于信用卡提前消费，并前后办理了3张不同银行的信用卡，用于“以卡养卡”，跑在还款日的前面，企图躲过银行手续费与还款利息。久而久之，导致其自身债台高筑后无法按时还款，信用卡逾期。当下，部分年轻人抵不住诱惑，沉溺于“轻松一刷”却又无法按时还款造成逾期的情况屡屡皆是，不仅养成了不健康的消费习惯，还导致自身征信出现不良记录。

现实生活中，诸多消费者对使用信用卡存在很多误区：一是信用卡越多越好。一些消费者办理了各家银行的信用卡，认为信用卡多了好办事。然而信用卡太多反而记不住还款日和还款金额，不仅有可能损失利息，最重要的是会影响个人信用记录，还会增加被盗刷的风险。二是“以卡养卡”不用还。一些消费者通过“以卡养卡”的方式，不断开立新卡来“套现”归还旧卡欠款。“以卡养卡”属于拆东墙补西墙的行为，极易陷入卡债越还越多的恶性循环，不仅会加速个人债务杠杆的上升，还会增加违约风险发生的概率。三是“分期付款”捡便宜。一些消费者认为分期付款不计利息，但是却忽略了信用卡发行机构要收取一定的手续费，自身的债务也并没有减少。四是“最低还款额”免费。一些消费者认为只要归还“最低还款额”就不算逾期，就不会产生征信不良记录。按照信用卡最低还款额还款，虽然能暂时减轻还款压力，但是这种还款方式将会产生信用卡利息，长此以往，负债不断累积，最终将面临巨额还款压力。

工行龙岩分行提醒消费者在使用信用卡时应注意以下事项，做到理性消费、不为诱惑买单：

（一）了解信用卡功能。信用卡的主要功能是满足消费者的日常、高频和小额消费需求，便利消费者的生活。消费者应正确理解信用卡的功能，合理透支消费，避免“以卡养卡”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡的消费支持作用。

（二）合理使用信用卡。如果信用卡发生逾期，不但将产生额外的息费，还可能影响个人征信记录。消费者在使用信用卡时，要注意量入为出，并充分了解信用卡相关信息，例如信用卡结算计息规则、账单日、年费和违约金的收取方式等。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息。出现逾期后，要及时足额还款，终止不良行为。

（三）树立正确的消费价值观。消费者使用信用卡消费时，应根据自己的实际需要和收支状况合理透支消费，养成科学、理性、健康的的消费习惯，做好个人或家庭的财务统筹，防止因日常过度消费导致生活受到负面影响。