以案说险丨严禁出租出借账户

东南网龙岩9月8日讯

一、案例经过

2022年3月31日下午，一客户“陈*鹏”持身份证和一张盖有某图文店单位公章的工作证明到工行某网点要求开立个人银行卡。网点负责人按照“了解你的客户原则”，认真核对客户身份证件及提供的工作证明，通过询问初步了解该客户的职业、工作单位、住址和开卡用途等信息。但该客户年仅19周岁，工作证明上其年收入为3000元，联系人为其本人，单位公章上无防伪码，网点负责人凭借多年工作经验对其工作信息存在质疑。随即通过工商信息网及百度查询到此单位负责人“俞*群”的联系方式，并拨打负责人的电话进行核实，该客户见状立即离开支行营业厅。

二、案例分析

本案例中若仅凭客户所提供的身份证件及工作证资料，开卡理由充分，网点可以受理开卡，但细心的网点负责人发现工作证明疑点重重，于是进一步与该单位负责人核实信息，证实该客户所持工作证明是假冒的，工作证明上所盖的公章也是伪造的，该图文店仅负责人一人，并无其他员工。该网点负责人认真履职，有效地防范了潜在风险。

三、案例启示

一是强化业务审核环节，在源头阻断出租出借账户行为。查验客户身份资料要结合客户实际年龄和职业等信息进行深入了解，并判断各类信息之间是否匹配，坚持遵循“了解你的客户”原则，同时做好客户风险提示。

二是加强员工业务培训。提高网点一线人员业务处理能力，牢记业务风险点，切实履行自身工作职责，严格执行操作流程，树立良好的风险理念，提高风险防范能力。

三是加强宣传教育，防范金融风险。营业网点要充分利用阵地宣传，利用LED、电视屏、厅堂微沙龙等多形式开展禁止个人账户出租出借宣传、防范电信诈骗宣传、普及金融知识宣传等，不断提高公众金融风险防范意识。