商业车险改革试点加速推进中！

昨日（3月24日），保监会官网发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（以下简称《方案》），提出了商业车险改革的时间表和路线图，确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛等六个保监局所辖地区为改革试点地区，从4月1日起，财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。这意味着，业界期盼已久的商业车险改革即将正式启动！

多位车险行业内人士对《每日经济新闻》记者表示，此次费改力度颇大，整体超预期。其中，有观点认为，如果把几个系数都考虑进去，肯定会突破原来商业车险最低7折的优惠限制。

业内：费改力度超预期

作为对此前《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》的进一步细化，《方案》明确了各相关单位的职责分工和工作任务。中国保险行业协会负责拟定商业车险示范条款和保费行业基准，建立商业车险新型条款评估和保护机制。财产保险公司负责自主确定商业车险条款，厘定商业车险费率。

据悉，商业车险费率厘定标准公式为：保费=基准保费×费率调整系数。基准保费=基准纯风险保费/（1－附加费用率）。《方案》规定，自主测算商业车险基准附加费用率。财产保险公司原则上应根据本公司最近3年商业车险实际费用水平，测算本公司商业车险保费的附加费用率。基于阶段性市场经营策略，也可参考行业平均费用水平测算本公司商业车险保费附加费用率。

《方案》还披露了各家财产保险公司可自主调整的费率调整系数。财产保险公司选择使用商业车险示范条款的，可分别在[-15%，+15%]范围内，自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。保监会将根据保险市场发展水平，不断扩大财产保险公司费率调整自主权。超过保监会规定自主调整范围的，应单独向保监会报批。

在最惠保创始人陈文志看来，此次费改步伐还是很大的，整体上超预期，保险公司未来会寻求差异化发展路径。他指出：“对于‘财产保险公司原则上应根据本公司最近三年商业车险实际费用水平，测算本公司商业车险保费的附加费用率。’，一些大公司，如人保、平安等具有显著成本优势，中小公司面临很大压力。因此，中小公司必须求变，通过模式创新等来降低成本，通过产品、渠道等创新获得市场，简单照搬已很难行得通。”

陈文志表示，创新会使很多市场的特殊保险需求得到满足。如租车、拼车、专车市场等，如三责险高保额需求等。另外，《方案》中有关“探索建立商业车险创新型条款保护机制，对商业车险创新型产品给予一定期间的保护”，对保险产品的创新保护还是头一回，意义重大。