费率突破7折限制成亮点

据介绍，目前商业车险最低允许的折扣是7折，电话及网络销售的专用车险，可允许在7折基础上再优惠15%。

业内人士指出，在行业纯风险保费一致的基础上，此次留有两个系数给各家公司，一是自主渠道系数，二是自主核保系数。各公司可以根据自身的情况，在规定的范围之内来决定上浮或是下降。

某中型保险公司精算师赵先生告诉《每日经济新闻》记者：“这两个系数都可以优惠到0.85，总的优惠折扣为0.7225。这还是没有考虑无赔款优待系数的，如果把这三个系数都考虑进来，肯定会突破原来最低7折的优惠限制。”

赵先生表示，但目前无赔款优待系数还在等保监会正式对外公布，预计很快会公布。

车险无忧、车宝UBI车险CEO帅勇对《每日经济新闻》记者表示，“一方面，规定财产险公司可以同时使用示范条款和创新条款；另一方面，在对核保系数和渠道系数15%空间的划定之外，保险公司在向保监会报备后还可以在更大程度上调整系数，这将大大突破车险费率7折限制。这是此次方案的一大亮点。”

对此，陈文志表示，“这意味着未来电销/网销渠道不一定具有15%费率优势，这可能会影响未来渠道结构占比。”

“高保低赔”有望解决

此次商业车险改革的工作步骤分为三个阶段：试点准备阶段、试点实施阶段、试点推广阶段。在试点实施阶段，以黑龙江、山东、青岛、广西、陕西和重庆等6个地区为商业车险改革试点地区。自4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可向保监会申报商业车险条款费率，并执行相关监管规定。经保监会批准，试点地区财产保险机构可使用新的商业车险条款费率，原商业车险条款费率停止使用。

在试点开始后，财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款或自主开发商业车险创新型条款。同一财产保险公司可以同时使用示范条款和创新型条款。

记者获悉，在《方案》披露前夕，3月20日，由中国保险业协会也正式发布《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2014版）》（以下简称《示范条款》），供各家保险公司参考使用。

记者留意到，对于此前社会上引发争议的诸多车险问题，此次示范条款都予以了解决，比如曾引发社会广泛关注的车损险“高保低赔”问题，《示范条款》明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定（实际价值=新车购置价-折旧金额），很好地解决了“高保低赔”问题。

此外，为加强对试点期间风险的把控，保监会要求，至少每半年对各财产保险公司试点地区保险机构商业车险费率进行一次回溯分析。