信用卡风险透视：发卡量狂飙突进 管控不力乱授信

诉讼不易成本高

一旦信用卡消费发生了纠纷，本可以通过投诉或法律途径寻求解决。但当前信用卡消费存在规则不合理、法制不完善等问题。

中国政法大学教授刘少军说，现在规范银行卡业务的是一些部门规章，发卡基本按照银行制定的格式合同，自然存在很多问题。信用卡已经发展了很长时间，经验已经足够丰富，应通过立法对当事人的权利义务做出进一步的规定，保护各方利益。

徒法不足以自行。即便有了法律保护，处于弱势地位的消费者往往心有余而力不足。

在审判实践中，北京市西城区法院标的额在1万元以下的案件占信用卡纠纷总收案量的一半左右。不低的诉讼费和律师费、动辄两三年的时间成本，消费者大多选择忍气吞声。每年北京市西城区法院受理的数以千计的信用卡案件中，个人起诉银行的只有十来件。

业内专家指出，要解决信用卡乱象需要首先从发卡源头入手，加强风险控制。监管部门也注意到了这一问题，对于信用卡业务的监管纷纷加码。日前，上海银监局针对当下信用卡风险提出警示，要求银行完善“刚性扣减”等风险管控要求。

中国银监会有关负责人强调，银行业金融机构作为信用卡市场的直接参与者，必须切实履行其保护消费者合法权益的主体责任，严把产品或服务入市关口，从源头上杜绝不利甚至侵害消费者权益的设计。

(记者 吴雨 刘铮 李延霞)