不忘初心 兴业银行引金融活水助力小微企业发展

“兴业银行是最早支持我们的银行，十多年来，随着合作的深入，我们见证着彼此的成长。”厦门福慧达果蔬股份有限公司董事长郑晓玲在公司成功登陆新三板时对兴业银行多年的服务给予高度肯定。

回首近20年的创业之路，郑晓玲深感企业发展离不开金融的支持。“我们与兴业银行的合作就像是一场爱情马拉松”，她犹记得2006年福慧达营业收入只有几千万，兴业银行主动为其提供了第一笔900万元的信贷支持，由此，开启了双方十多年的相伴成长之路。

十多年来，兴业银行给予福慧达的授信额度由几百万提升至几千万，服务范围从信贷支持延伸至理财、结售汇、工资代发、新三板上市辅导等综合金融服务，支持福慧达不断发展壮大。福慧达现已发展成为全国农业产业化国家重点龙头企业，在福建、湖南、广西、浙江、海南、新疆等地设立多家全资子公司及物流中心，业务网络遍布全球30多个国家和地区。

党的十八大以来，兴业银行不忘初心，牢记使命，坚持把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，勇当支持小微企业发展的主力军，将小微企业业务作为全行战略业务深入推进，持续改进和完善小微金融服务体系，切实降低小微企业融资成本，为我国小微企业发展灌溉金融活水。截至2017年9月末，全行小微企业贷款余额为5542亿元，在各项贷款中占比24.19%，申贷获得率95.61%，为近80万小微企业客户提供覆盖面广、效率高的普惠金融服务，走出了一条具有兴业特色的小微金融服务之路。

打造“3+6”小微企业专属服务体系

“通过兴业银行易速贷，从缴纳申请资料到最后放款，3天内就拿到了贷款。”广东中山市某小微企业负责人兴奋地告诉记者。

服务效率提升的背后，是兴业银行对小微金融服务体系的再造。近年来，兴业银行通过对小微金融服务体系五轮改革，打造“3+6”小微企业专属服务体系，持续优化服务模式，促进小微金融服务专业能力和效率持续提升。

组织架构方面，该行已建立由总行中小企业部、分行中小企业部（中心）、二级分支行中小企业中心（处）构成的三级业务组织管理体系。同时，不断深化完善小微企业“专属组织体系、专属风险技术、专属业务流程、专属产品序列、专属激励约束和资源配置”六项专属机制。

兴业银行中小企业部总经理李泰顺表示，该行同时围绕“简洁、务实、高效”的原则，构建与传统大中企业差异化的小微企业专属信用业务作业流程，并给予小微业务长效激励政策和资源倾斜，持续加大业务考核力度和专项奖励，配置专属信贷规模及风险资产，开辟了小微企业贷款投放绿色通道。

在此基础上，兴业银行紧密结合国家供给侧结构性改革，进一步下沉服务重心，立足区域小微企业差异化金融服务需求，大力推动小微企业集群业务落地，实现小微金融服务“百花齐放”。如先后推出合肥“银政担贷款”、上海“科技履约保证保险贷款”、厦门“银税互动项目”、常州物流产业小微集群业务以及福州动漫产业小微集群业务等，目前已在全国范围内形成500余个小微企业产业集群，为区域内小微企业提供个性化优质金融服务。

O2O产品矩阵破局“融资难、融资贵”

长久以来, “融资难、融资贵”一直是横亘在小微企业发展面前的一道难题。

如何啃下这块“硬骨头”？兴业银行直击小微企业“短、频、急”的融资“痛点”和多元化融资需求，创新推出一系列线上线下相结合的融资产品，不断提高小微企业贷款可得性，降低融资成本。

“‘连连贷’真是一个好产品，可以无还本续贷，解决了我们小微企业贷款期限与生产经营周期错配导致的临时资金短缺问题，节省了过桥成本，减轻了企业财务负担。” 青岛地区一家从事玻璃深加工的民营企业负责人对记者表示。截至2017年9月末，兴业银行“连连贷”累计落地351户，落地金额24.25亿元。

“连连贷”是备受广大小微企业追捧的兴业银行“小微三剑客 ”系列产品之一。“小微三剑客 ”以“易速贷”为主打，“交易贷”为跟进，“连连贷”为配合，客户既可单独申请，也可申请组合授信。

其中，“易速贷”满足小微企业快速、便利的融资需求，在授信申请资料齐备的情况下，原则上贷款审批时间不超过3天；“连连贷”客户在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，切实减轻还款压力；“交易贷”依托大数据运用，无需客户提供抵（质）押物，通过客户日常结算交易流水核定融资额度，轻松获得贷款。目前兴业银行“小微三剑客 ”累计落地9971户，累计落地金额418.13亿元。

与此同时，兴业银行积极拥抱互联网信息技术发展潮流，创新推出“互联网+银行+平台”小微金融服务模式，线上线下相结合，拓宽小微企业融资渠道，降低融资成本。

2014年该行积极探索搭建了企业网银“融资直通车”平台，创新推出“网上自助循环贷”，小微企业可在该行网上银行等平台在线自助完成借款与还款，实现贷款的随借随还、循环支用，提供便利服务的同时，减轻贷款利息负担，不少小微企业都尝到了实实在在的甜头。2015年该行又自主研发推出“兴E融”在线融资系统，上线“e系列”在线融资产品，通过企业资金流、信息流和物流数据的分析挖掘，对小微企业交易订单、应收账款或电子仓单等质押物进行管理，审核并给予小微企业一定的订单融资或应收账款质押额度，供企业在线循环使用，有效拓宽了小微企业的融资渠道，降低了融资门槛和融资成本。2016年，兴业银行在国内首家推出企业移动支付产品“兴业管家”，率先帮助小微企业打造集“收、付为一体”的综合移动金融服务体系，有效提升了中小微企业的营运效率，目前签约客户达8.4万户，仅转账汇款免费一项就为客户节约成本1900万元。

股债结合构建科创金融服务新模式

在厦门福慧达成功登陆新三板的过程中，兴业银行“芝麻开花中小企业成长上市计划”发挥了积极作用。这是兴业银行顺应我国经济结构转型和多层次资本市场发展趋势，于2010年推出的“债权+股权+上市”一站式综合金融服务解决方案。

记者了解到，目前“芝麻开花中小企业成长上市计划”提供包括资本导航、引入资本、企业上市（IPO）服务和新三板挂牌等多元化金融服务，帮助轻资产、无抵押，但具有高成长性的小微企业拓宽融资渠道，实现对小微企业整个生命周期的“链式”服务。

2015年该行进一步聚焦创业、创新型和科技型优质小微企业客户，积极发展股债结合的新型小微企业融资模式，持续完善集“结算理财、债权融资、股权融资、顾问服务”为一体的“科技金融”服务体系。

“我们早在2010年就把上市融资列入议事日程，希望借助资本的力量进一步推动公司发展壮大，但由于一直忙于经营无暇兼顾，同时对上市政策和平台不甚了解，不知从何下手，所以上市计划一度被搁置。”一家专业从事再生医学材料及再生型医用植入器械研发、生产及销售的高科技企业负责人对记者表示。据了解，该公司承担了多项国家、省市及军队的科技攻关项目，并拥有几十项国内外专利及数十项专利申请，公司已成长为行业的一匹“黑马”，上市对其而言属于水到渠成之事。根据该司情况，兴业银行为其量身制定“芝麻开花”IPO上市综合金融服务专案，引入上市规划、私募融资、财务顾问等服务，全程指导和帮助该司顺利通过创业板IPO审核。

数据显示，截至2017年9月末，兴业银行服务的“新三板”挂牌客户达2282家，高新技术合作企业12073家。

党的十九大报告指出，我国社会主要矛盾已经转化为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”，并明确提出要“增强金融服务实体经济能力”。李泰顺表示，下一步该行将积极贯彻落实党的十九大精神，以普惠金融事业部设立为契机，切实推动小微金融“业务沉下去，服务提上来”，持续创新完善产品服务体系，精准施策满足薄弱领域不同群体的金融服务需求，不断提升小微金融服务覆盖率和可得性，以实际行动践行普惠金融主力军的责任担当。（本网通讯员）