以案说险：及时缴纳保费 关注保单状态

王女士于2012年9月7日为自己购买了一款重大疾病保险，保额10万元，年缴保费3800元，已缴费9年。2021年8月，王女士因乳腺癌到保险公司申请重疾险理赔。理赔人员在受理案件时，发现客户保单在2020年失效了一次，这次重疾确诊时间是2021年2月，还处于保单复效等待期内，需要拒赔。客户不同意公司处理决定，提出保单仅失效3天就办理了复效手续，并且保费已在缴费宽限期存入代扣账户，只是保险公司没有及时扣费，被花呗自动还款扣款造成账户余额不足。保险公司与客户进行协商，对保险事故进行了协议理赔。

正常像王女士这样缴费多年的保单，发生重疾后通过“重疾一日赔” 流程，客户提交申请后1个工作日赔款就可到账，但王女士却因为保单失效复效后产生等待期造成拒赔的严重后果。

那么，究竟什么是保险等待期？保险等待期对于保险客户的意义是什么？

保险等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期是为了防止投保人明知将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，以减小保险公司逆选择风险。一般重疾类、医疗类保险都会在保单生效或复效之日起一定时间段内设为等待期（多数是30天-180天之间），在此期间客户出险将无法获得赔偿。

温馨提醒：

1.收到保险公司缴费提醒短信或电话后，要及时缴纳保费。如果通过银行代扣的投保人要在账户中存入足额保费。虽然保单多数都有缴费宽限期（一般为60天），但尽量不要在最后一两天才去缴费，避免各种不确定因素造成保费无法及时缴纳成功，造成合同失效；

2.存足保费后，要关注保险公司是否已经扣费成功。因银行账户可能绑定多项业务，有时会被其他业务扣费造成银行账户余额不足，保险公司无法代扣造成保单失效；

3.医疗险类保费还会因年龄增长而保费有所增加，缴款时要注意保险公司发送的缴费提醒短信中保费金额，避免银行账户余额不足保险公司无法代扣造成保单失效。（李桃西）