工行三明分行持续强化“伪现金”管理

东南网9月6日讯（通讯员 林锋）为落实反洗钱监管要求，严格执行人民银行、上级行关于“伪现金”交易相关制度要求，规范柜面现金存取业务流程，工行三明分行持续强化合规管理，严防洗钱风险。

加强网点培训，识别风险。“伪现金”交易是指在非同名个人或单位结算账户之间进行大额资金转移的交易行为，“伪现金”交易切割资金交易链条，增加了银行、监管部门追溯资金交易的难度。为进一步提高网点风险防控能力，防范“伪现金”交易风险，该分行要求各网点利用晨会或夕会学习“伪现金”交易管理一个月不少于2次，严格按照人民银行关于“伪现金”交易管理规定，采取多种措施规范网点柜面现金存取款业务流程，加强高风险客户的管理，扎实开展防范“伪现金”工作，严防洗钱风险。全面分析“伪现金”业务可能造成的风险隐患，提高网点人员合规、风险意识，提高风险防控水平，将风险防控措施落到实处。

加强网点引导，普及防伪知识。网点柜面人员在业务办理过程中发现涉及“伪现金”交易行为应提高警惕性，及时加强与客户沟通，了解客户交易背景、目的后优先引导客户采用转账代替现金交易，细心向客户普及反洗钱及“伪现金”相关知识，引导客户远离非法洗钱活动。

严格流程，强化审核。对于引导无效，满足转账需求却仍要求进行现金交易的客户，坚决落实“伪现金”交易监管的要求，严格核实客户交易背景、身份、用途及目的，并引导客户填写《现金存取款业务背景调查表》，由网点审核人员签字核实后方可予以办理。

该分行还通过深入企业、学校、社区等公众场所开展反洗钱宣传活动，切实增强了社会公众预防和打击洗钱活动的意识，有效消除了客户对办理业务过程中身份识别的疑虑，进一步加深了客户对反洗钱法律知识的了解，提升了客户对电信诈骗、洗钱陷阱的风险识别能力。