“以房养老”话题引热议 厦门银行尚无“倒按揭”

障碍

70年产权和税收

除了市民的接受度，“以房养老”的推广还有好几道坎。

业内人士说，第一道坎便是“70年产权”，虽然《物权法》规定住宅用地期限届满时可以自动续期，但没有明确续期时是否需要缴费以及如何缴费。同时，在城市化进程中，房屋拆迁频繁，其存续时间也难以掌控。

上述问题给开办倒按揭业务的机构带来了很大的不确定性。为了控制风险，它们只能附加各种限制条件，这反过来又会影响人们“以房养老”的积极性。

此外还有税收问题。在国外，人们从倒按揭中获得的收入是免税的，而国内尚无相关立法。加之国内未开征遗产税，如果倒按揭的收入反而需要交纳个人所得税，“以房养老”就显得很不划算。

延伸阅读

30万美元的房产申请“倒按揭”

美70岁老人可月领1036美元

在美国，“以房养老”业务已有20多年历史。目前市场上占绝对主导地位的，是由联邦住房管理局承保的住房转换抵押贷款（HECM）。

记者用美国倒按揭贷款人协会（NRMLA）提供的计算工具算了一笔账:目前一位居住在纽约的70岁老人，用价值30万美元的房产申请HECM，每月可获得1036美元的养老金，领取至终身。

值得注意的是，对“以房养老”存有疑虑，并非“中国特色”。根据央行人士发表在《金融发展评论》上的一篇文章，尽管美国早在1987年即推出倒按揭业务，但美国政府在2007年进行的一项专项调查仍显示，36%的受访者对其看法负面，只有25%表示支持。

该文引用的另一组数据称，在2011年，美国62岁及以上（美国政府规定申请HECM需年满62岁）且拥有房产的老年人数量为2500万人左右，其中知道“倒按揭”业务的占70%，但咨询该项业务且表示兴趣的占4%-5%，而最终办理的只占2%-3%（58.2万人）。

因此该文认为，“养老保障方式的选择应当是多元化、互补性的，并非只有发展‘倒按揭’市场的单一路径，更不能对‘倒按揭’附加一些不切合实际的过高期望。”

（记者 林劭彦）