兴业银行漳州漳浦支行：反诈拒赌 全力以赴守护客户资金安全

为不断提高群众法治意识和反诈拒赌能力，引导公众树立安全支付意识，维护广大消费者合法权益，在中国人民银行漳浦县支行的指导下，兴业银行漳州漳浦支行多措并举出实招，多维度、全方位地开展打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博“资金链”活动，守护好人民群众的“钱袋子”，深受监管部门认可和群众肯定。

加强账户管理 守护账户安全

银行账户管理，尤其是账户开立环节的尽职调查是反电信网络诈骗金融治理特别是“资金链”治理的第一道关口。兴业银行漳州漳浦支行持续聚焦账户管理，健全账户分类分级管理，从账户准入、账户交易、账户处置三个环节实现账户的全生命周期管理，守好百姓“钱袋子”。

加强账户准入。做好开户前的尽职调查及开户意愿核实，在账户开立、电子银行注册等环节落实尽职调查要求，识别客户身份、了解开户目的、做实风险提示，并根据客户身份做好情况核实、风险特征画像、真实业务需求等合理设置并动态调整非柜面交易限额，确保账户功能、限额与客户正常资金结算需求相匹配，在保障正常客户业务需求的情况下，最大限度降低账户涉案风险。严管账户交易。建立柜面异常取现拦截机制，借助分行柜面取现异常预警平台，及时了解客户频繁大额取现或短时间内更换网点取现等异常行为，及时开展账户管控，有效防范涉诈资金被不法分子通过现金方式转移。强化账户处置。倒查断卡涉案账户的特征，特别是针对启用睡眠账户测试、异地大额取现等异常特征逐户开展排查，对存在风险的账户早发现、早管控。

智能风控平台 提高风险管控水平

资金转账是犯罪分子实施电信诈骗的最后一个环节，对转账交易强化涉诈风险监测并采取风险防控措施，是阻断电信网络诈骗资金链的重要抓手。兴业银行漳州漳浦支行依托总行“企业级数字化智能反欺诈平台”，通过事前执行回访、事中进行拦截、事后开展回溯实时监测可疑交易、异常账户，并依法合规采取相应的账户管控措施。

事前执行回访。对新开立账户进行智能回访并管控回访异常的账户，有效堵截账户出租出借风险。事中进行拦截。对于命中异常规则的账户采取非柜面管控，同时向客户发送风险提示短信，帮助客户在发生异常交易时能够快速采取措。事后开展回溯。利用机器学习技术，持续更新各类涉赌涉诈交易模型，并在T＋1日内实现账户排查及管控，有效防范账户被不法分子利用。

警银协作聚力 筑牢金融安全防火墙

与公安机关联防联控，实施开户人员身份核验、涉诈预警劝阻并根据指令查控涉诈资金，是防范电信诈骗尤其是阻断涉诈资金转移的最主要方式。兴业银行漳州漳浦支行主动加强与公安机关、反诈中心的联动协同，充分与当地公安机关、反诈中心开展警银协作，在涉诈嫌疑人和违法重点人员的识别、预警及抓捕上探索出一套快速联动机制，为更好地保护人民群众财产和生命安全，维护健康的金融秩序筑牢防火墙。

今年以来，支行共拦截异常取现开卡业务32笔，其中警银联动了3笔，有效拦截了异常资金走款。

加大宣传培训力度 营造良好金融环境

为不断提升客户群众的金融安全防范意识，支行在网点宣传栏、柜面服务窗口摆放了金融安全知识宣传单，主动向客户介绍关于非法买卖银行卡信息的危害性，以及如何加强银行卡的安全管理，提升了广大群众防范非法买卖银行卡信息的意识和能力。另外，在营销外拓和安全教育宣传月时，支行有序组织“进广场、进社区、进商场、进学校、进工厂、进企业”等宣传活动及“孤注一掷”观影活动，全方位多渠道有针对性地向老年人、农民群众、学生等特定人加强金融安全知识宣传教育，增强社会公众对银行卡信息的安全保护意识和网络安全意识，切实维护消费者的合法消费权益。

将守护客户资金安全相关内容作为常态化工作的重要组成部分，定期组织学习和培训，把握国内外电信网络诈骗犯罪趋势，及时分享行内成功堵截的典型电信网络诈骗案例，同时，积极开展应急演练，提升一线工作人员的应对处置能力。

在国家重拳出击、全社会共同参与的反电信网络诈骗工作中，全民反诈意识持续提高，电信网络诈骗案件得到有效遏制，但在犯罪分子不断升级作案手法、部分群众在高利诱惑下仍然“孤注一掷”的情况下，商业银行在牢牢守住百姓“钱袋子”的反电信网络诈骗金融治理工作上，依然任重而道远。下一步，兴业银行漳州漳浦支行将继续在人民银行及总分行的指导下，践行金融工作政治性、人民性要求，坚持以人民为中心，统筹发展和安全，在为地区经济社会发展提供优质金融服务的同时，坚决承担起反诈风险防控的使命责任，为平安漳州、法治漳州建设做出更大贡献。